Najlepšia nebanková pôžička – kolektívne pôžičky, pôžička pre dlžníkov
Nebanková pôžička je alternatíva ku klasickým bankovým pôžičkám. Banky majú prísnejšie podmienky pre schválenie pôžičky ako nebankovky. Ide najmä o pôžičky pre dlžníkov v registri či nezamestnaných. Existuje mnoho nebankových poskytovateľov pôžičiek, avšak treba byť opatrný a dôkladne preštudovať podmienky aj dôveryhodnosť spoločnosti.
Obsah článku
Aká je najlepšia nebanková pôžička?
Najlepšia nebanková pôžička znamená pre každého niečo iné. Sú ľudia, ktorí uprednostňujú rýchle pôžičky, inému zasa najviac záleží na nízkych úrokoch či dlhšej doby splatnosti. Pri porovnávaní a hľadaní najlepšej nebankovej pôžičky treba zvážiť niekoľko základných faktorov:
- Úroková sadzba: Ide o údaj, podľa ktorého sa vypočíta, o koľko sa pôžička preplatí. Čím je úroková sadzba nižšia, tým lepšie. Je dôležité si overiť aktuálne úrokové sadzby u všetkých poskytovateľov.
- Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): Aktuálne úrokové sadzby nie sú to jediné, čo vplýva na výslednú cenu pôžičky. Nebanková pôžička znamená aj iné poplatky, napríklad za poskytnutie. Je dôležité overiť si RPMN, pretože až tento údaj vyjadrí celkové náklady na pôžičku. Porovnávať iba Aktuálne úrokové sadzby môže byť zavádzajúce.
- Podmienky splácania: podmienky splácania by mali byť jasné a bez skrytých poplatkov. Treba overiť aj možnosť predčasného splatenia alebo mimoriadnej splátky.
- Výška pôžičky: Minipôžičky zvyčajne poskytujú iba niekoľko desiatok, maximálne stoviek eur. Ak je potrebná vyššia pôžička, treba hľadať nebankovú pôžičku s možnosťou požičať si vyššie sumy.
- Splatnosť pôžičky: Nebanková pôžička môže mať krátku splatnosť, 15 – 30 dní ak ide o mikropôžičku. Vyššie pôžičky vo výške niekoľko tisíc eur môžu mať dobu splatnosti porovnateľnú s bankami.
- Rýchlosť schválenia: Pri neočakávaných výdavkoch sú niekedy peniaze potrebné ihneď. Nebankové pôžičky môžu byť schválené aj behom 24 hodín. Rýchlosť a ochota poskytnúť aj osobám s nižšou bonitou však bývajú kompenzované vyššími úrokmi.
- Dôveryhodnosť poskytovateľa: Vyberať si treba spoločnosti s dobrou reputáciou a licencované Národnou bankou Slovenska (NBS).
Pri výbere najvhodnejšej pôžičky môžu byť užitočné porovnávacie portály, ktoré zohľadňujú úrokové sadzby a RPMN.
Ako fungujú kolektívne pôžičky?
Kolektívne pôžičky sú známe aj ako P2P pôžičky (peer-to-peer), teda pôžičky od ľudí. Ide o jednu z moderných alternatív k tradičným bankovým úverom. Kolektívne pôžičky fungujú na jednoduchom princípe – prepájajú ľudí, ktorí potrebujú pôžičku s osobami, ktoré sú ochotné im požičať.
Zvyčajne ide o súkromných investorov ktorí majú záujem tieto peniaze poskytnúť výmenou za úroky. Celý proces však prebieha cez online platformy, ktoré sú v podstate sprostredkovateľom. Tento typ úverov poskytuje napríklad Maják, Žltý melón alebo Finzo.
Vo väčšine prípadov ide o minipôžičky, keďže maximálna výška býva do 1 000 eur, výnimočne sa poskytujú vyššie pôžičky. Nejde však o istú pôžičku pre neplatičov, P2P pôžičky si žiadateľov zvyknú overovať.
Výhody a nevýhody kolektívnych pôžičiek pre dlžníkov
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Prijateľné úrokové sadzby v porovnaní s niektorými nebankovými pôžičkami (najmä pri dobrej bonite) | Vyššie úrokové sadzby pre klientov s nízkou bonitou alebo slabšou úverovou históriou |
| Rýchle spracovanie a schválenie žiadosti | Prísne podmienky splácania – možnosť penalizácií pri omeškaní splátok |
| Jednoduché online vybavenie pôžičky bez nutnosti návštevy pobočky | Menej flexibilné podmienky pri zhoršení finančnej situácie (napr. obmedzené možnosti odkladu splátok) |
| Možnosť získať financie na rôzne účely, resp. bezúčelový úver | Potreba dôkladného overenia bonity, čo môže byť pre niektorých klientov komplikované |
| Transparentnosť a jasne stanovené podmienky pôžičky vrátane úrokov a poplatkov | Potenciálne vyššie poplatky ako pri bankových pôžičkách |
Dá sa získať pôžička pre dlžníkov?
Keď sa povie pôžička pre dlžníkov, zvyčajne sa tým myslia osoby, ktoré sú v úverovom registri. Existuje niekoľko typov registrov, avšak vo všetkých sú uvedené informácie o dlhoch danej osobe ako oneskorené splátky, dlhy voči sociálnej alebo zdravotnej poisťovni, dlhoch na daniach, či oneskorených úhradách napríklad mobilnému operátorovi.
Údaje v registroch sa zdieľajú, takže nebankovky môžu overiť dlžníkov bankových úverov a naopak. Pôžička pre dlžníkov sa síce získať dá, avšak v banke žiadatelia nepochodia. V tomto ohľade majú banky prísne podmienky a preto sa mnoho klientov obracia na nebankové spoločnosti.
Pôžička bez registra je dostupná napríklad v Zinc pôžičky. Nebankové pôžičky bez skúmania registra však majú spravidla vysoké úrokové sadzby a poplatky, ktorými poskytovateľ kompenzuje riziko.
To je v takýchto prípadoch vysoké. Pokiaľ klient nechce aby sa preveroval úverový register, takmer iste v ňom má záznam. Pred finančnými inštitúciami je tak vysoko rizikový.
Sú nebankové pôžičky bez skúmania registra bezpečné?
Nebankové pôžičky bez skúmania registra môžu byť lákavé najmä pre ľudí, ktorí majú záznam v úverovom registri a potrebujú peniaze. Ich bezpečnosť však závisí od konkrétnej spoločnosti a podmienok pôžičky. Existujú významné výhody aj riziká, ktoré treba zvážiť.
Výhody pôžičiek bez skúmania registra:
- Dostupnosť: Pôžičky pre dlžníkov v registri sú často dostupné aj pre ľudí so slabou úverovou históriou alebo záznamom v registri. Nevyžadujú si totiž podrobnú kontrolu bonity.
- Rýchlosť: Schválenie pôžičky pre dlžníkov v registri je zvyčajne rýchle, často prebehne počas niekoľkých hodín alebo minút.
- Jednoduchosť: Pôžička bez registra je minimálne zaťažená administratívou. Nie je potrebné dokladovať veľké množstvo dokumentov.
Riziká a nevýhody pôžičiek bez registra:
- Vysoké úroky a RPMN: Nové nebankové pôžičky majú často výrazne vyššie úrokové sadzby a RPMN, obzvlášť ak sú bez overovania. Vysoké úroky a splátky môžu viesť k ďalším finančným problémom.
- Skryté poplatky: Niektoré nebankové spoločnosti môžu mať nejasné podmienky alebo skryté poplatky za schválenie, spracovanie alebo oneskorenie splátok.
- Riziko podvodu: Na trhu existujú aj nelicencované spoločnosti alebo podvodníci, ktorí môžu zneužiť osobné údaje alebo klientov zatiahnuť do nevýhodných zmlúv.
- Zadlženie: Klienti s existujúcimi finančnými problémami môžu rýchlo upadnúť do dlhovej pasce, ak si požičajú viac, ako sú schopní splácať.
- Absencia ochrany: Ak spoločnosť nie je licencovaná Národnou bankou Slovenska, dlžník nemá istotu spravodlivého zaobchádzania a ochrany.
Nové nebankové pôžičky môžu byť bezpečné, avšak treba si dôkladne overiť poskytovateľa a porovnať podmienky u viacerých z nich.
Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu
Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu je špecifický typ pôžičky, po ktorom siahajú najmä ľudia, ktorí potrebujú peniaze ihneď. Zároveň nespĺňajú podmienky pre to, aby im požičala banka. Keďže sa nedokladuje príjem často ide o nezamestnaných alebo ľudí v nízkym príjmom.
Hoci pôžičky poskytované bankami môžu byť z hľadiska úrokových sadzieb výhodnejšie, na ich získanie je okrem iného potrebný pravidelný príjem. Pre banky sú nezamestnaní riziková skupina.
Pôžička bez dokladovania príjmu sa za istých okolností dá získať aj v banke, napríklad ako povolené prečerpanie. Avšak svojich klientov si vie banka pomerne jednoducho preveriť, navyše má prehľad o pohyboch na účte. Pokiaľ však niekto neuspeje v banke, ostáva už iba osloviť nebankové spoločnosti.
Rýchla pôžička bez overovania by sa mala využívať iba v naozaj nevyhnutných prípadoch. Osoby, ktoré už sú zadlžené alebo sú aktuálne bez práce by mali ďalšie finančné záväzky dôkladne zvažovať.
Rýchla pôžička bez overovania a pôžička bez dokladovania príjmu môže byť ďalšou finančnou záťažou, ktoré napokon môže dostať dlžníka do ešte väčšej finančnej tiesne.
SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu
SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu je ponúkaná viacerými nebankovými spoločnosťami cez víkend aj cez bežný pracovný deň. Požiadať o SMS pôžičku ihneď bez dokladovania príjmu sa dá v podstate kedykoľvek.
Zvyčajne je potrebná registrácia u poskytovateľa online cez internet, prípadne krátkou textovou správou. Cez SMS sa dá v mnohých prípadoch požičať aj pre nových klientov bez nutnosti registrácie vopred.
Poskytovatelia nebankových pôžičiek
Poskytovateľom nebankových úverov sú predovšetkým firmy, ktoré sa finančné produkty špecializujú. Tu sú niektorí známy a overení poskytovatelia.
Home Credit
Home Credit je nebanková spoločnosť, ktorá poskytuje širokú škálu finančných služieb pre ľudí a podniky na Slovensku. Home Credit poskytuje produkty:
- Flexibilná pôžička do 10 000 eur s dobou splatnosti od 3 do 62 mesiacov
- Pôžička na auto v hodnote od 1 000 eur s dobou splatnosti od 2 do 7 rokov.
- Pôžička na konsolidáciu dlhov vo výške od 1 000 eur do 25 000 eur a s dobou splatnosti od 24 do 96 mesiacov.
Home Credit ponúka aj možnosť nákupu na splátky v partnerských kamenných a online obchodoch.
PORT System
PORT System je peer-to-peer pôžička a samotné pridelenie pôžičky získa klient aukciou. PORT System ponúka minipôžičku, takže klienti si môžu požičať od 50 eur do 500 eur. Doba splatnosti je 15 až 30 dní.
Treba si dôkladne premyslieť, či je žiadateľ schopný splatiť dlh za tak krátku dobu, aj keď ide menšie sumy. Zároveň sa s ňou spája vyšší úrok aj tzv. aukčný poplatok.
Základnou podmienkou pre získanie pôžičky je vek minimálne 18 rokov a spôsobilosť na právne úkony. Zároveň by mal mať klient pobyt v Slovenskej republike.
Ahoj pôžička
Ahoj pôžička sa pohybuje v rozsahu od 400 eur do 20 000 eur. Doba splatnosti 1 až 8 rokov. Žiadateľ musí mať vek minimálne 21 rokov a pravidelný príjem zo zamestnania, podnikania alebo dôchodku.
Klient nesmie byť v skúšobnej dobe, výpovednej lehote ani pred ukončením doby určitej. Pokiaľ ide o podnikateľa, musí podnikať minimálne 6 mesiacov a mať daňové priznanie s kladným výsledkom.
Zinc Euro
Zinc Euro je slovenský portál, ktorý sprostredkováva jednotlivcom a spoločnostiam možnosť ponúkať alebo vyhľadávať pôžičky. Ide teda o kolektívne pôžičky. Výška úveru je 500 až 5 000 eur so splatnosťou 3 až 5 rokov.
Zinc Euro prepája dlžníkov a investorov bez potreby bánk či nebankových sprostredkovateľov. Dlžníkom ponúka nižšie úroky a investorom vyššie výnosy. Platforma spravuje rizikové hodnotenia, schvaľovanie žiadostí a platby.
Vďaka jednoduchému procesu a rýchlemu schvaľovaniu je tento model atraktívny. Transparentnosť a flexibilita prinášajú výhody obom stranám – dlžníkom aj investorom.
Publikované: 10. 08. 2025, Aktualizované: 11. 08. 2025
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
