Najlepší úver na auto – autoúver, leasing na auto
Kúpa nového alebo jazdeného auta môže byť z pohľadu financií veľkým krokom. Obzvlášť to platí v prípade, ak si človek na auto potrebuje požičať. V podstate existujú dve možnosti – leasing alebo pôžička na auto, ktorá môže byť bezúčelová alebo určená špeciálne na nákup vozidla. Ako nájsť najlepší úver na auto?
Obsah článku
Úver na auto
Úver na auto, teda spotrebný úver, je bežná forma financovania vozidla. Môže ísť o špeciálny úver na auto, teda viazaný na tento účel. Autoúver však môže byť aj bezúčelová pôžička, ktorá sa dá využiť na čokoľvek, teda aj na kúpu auta alebo jeho dofinancovanie.
Pri spotrebnom úvere si teda človek požičia od banky alebo nebankovej spoločnosti určitú sumu, ktorú potom inštitúcií spláca. Autoúver má výhodu v tom, že auto je ihneď vo vlastníctve nového majiteľa a môže s ním nakladať podľa svojho uváženia. V prípade zhoršenia finančnej situácie sa teda dá napríklad predať a splácať úver alebo vymeniť auto za staršie a lacnejšie.
Auto na splátky bez akontácie
Akontácia je určitá suma, ktorá sa platí vopred ako forma zálohy a následne sa zvyšná sumu spláca v mesačných splátkach. Tento pojem je známy aj v súvislosti s hypotékou, kedy sa vyžaduje minimálne 10 % sumy vopred. Výška akontácie sa počíta zvyčajne na percentá.
Čím je teda auto drahšie, tým je vyššia aj akontácia. Zvyčajne sa akontácia pre auto úver pohybuje od 10 % do 50 % z celkovej kúpnej ceny vozidla. Auto na splátky bez akontácie sa dá získať práve formou spotrebného úveru ako je ČSOB úver na auto. ČSOB úver na auto, resp. spotrebný úver je dostupný vo výške 600 € až 40 000 € so splatnosťou 1 až 8 rokov.
Najlepší úver na auto môže pre každého znamenať niečo iné, pretože každý klient má iné očakávania a podmienky. Preto je dôležité porovnávať ponuky viacerých inštitúcií a tiež bezúčelové úvery a špeciálne auto úvery.
Autoúver kalkulačka
Autoúver kalkulačka je efektívny nástroj na rýchle, avšak iba orientačné, porovnanie úverov. Kalkulačka úveru na auto je dostupná online na stránke poskytovateľov pôžičiek na auto a bánk. Jednoducho sa dá vypočítať výška mesačnej splátky a doba splatnosti potrebnej sumy.
Zároveň kalkulačka úveru na auto vypočíta aj orientačnú výšku úrokov či ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). Autoúver kalkulačka je dôležitá pri výbere najlepšieho úveru na auto. Porovnať úroky, celkové náklady aj dĺžku splácania je pre správne rozhodnutie kľúčové. Taktiež je treba overiť, aké sú maximálne a minimálne sumy pre pôžičku na auto.
Auto na splátky aj pre dlžníkov
Auto na splátky aj pre dlžníkov je horšie dostupné, avšak existujú možnosti aj pre zadlžené osoby. Banky sú pri posudzovaní žiadosti prísnejšie. Pokiaľ má žiadateľ už iné úvery alebo mal v minulosti problémy so splácaním, v banke zrejme neuspeje.
Šancou sú nebankové spoločnosti, ktoré si však tiež uvedomujú riziko pri schvaľovaní úveru dlžníkom. Výsledkom sú spravidla vyššie úrokové sadzby a poplatky či nižšie maximálne sumy úverov. Tiež môže byť požadovaná akontácia, zábezpeka alebo ručiteľ. Kúpiť auto na splátky aj pre dlžníkov je možné, avšak vyžaduje si to väčšiu snahu a predovšetkým platobnú disciplínu.
Auto na splátky bez dokladovania príjmu
Pôžička na auto bez dokladovania príjmu sa získať dá, aj keď banky si bonitu klienta vedia overiť. Auto na splátky bez dokladovania príjmu sa dá kúpiť napríklad za predschválený úver, ktorý banka ponúka klientom. Jeho výška závisí najmä od pohybov na účte.
Auto na splátky bez dokladovania príjmu formou povoleného prečerpania alebo bezúčelovej pôžičky sa teda najľahšie získa v banke, v ktorej je žiadateľ klientom. V takom prípade má banka prehľad, či na účet chodia pravidelne príjmy a v akej výške. Nemusí preto požadovať dokladovanie príjmu.
Ak je niekto, kto reálne nemá príjem, resp. nezamestnaný alebo si privyrába len príležitostne, v banke auto na splátky nezíska. Aj ojazdené autá na splátky môžu stáť niekoľko tisíc eur a banky majú prísnejšie podmienky ako nebankové spoločnosti.
Ojazdené autá na splátky sa dá kúpiť napríklad v bazároch, ktoré tiež môžu ponúkať rôzne možnosti financovania. Avšak bez príjmu to ani v tomto prípade nebude jednoduché.
Ako nájsť najvýhodnejší spotrebný úver?
Porovnať ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá zahŕňa úrok aj všetky poplatky (napr. za poskytnutie alebo vedenie účtu).
Niektoré úvery vyžadujú poistenie schopnosti splácania. Treba si overiť, či je poistenie povinné a ako ovplyvňuje cenu úveru.
Mnohé banky a finančné portály ponúkajú online úverové kalkulačky, kde si možno nasimulovať splátky na základe požadovanej sumy, splatnosti a úroku.
Bonita žiadateľa (výška príjmu, dlhy, zamestnanosť) ovplyvňuje úrok a podmienky, ktorý poskytovateľ ponúkne. Pre výhodnejší spotrebný úver a prijateľnejšie podmienky je lepšie mať doklady o príjme či iných finančných záväzkoch.
Leasing na auto
Leasing na auto je určitá forma úveru, avšak v porovnaní so spotrebným úverom je tu jeden zásadný rozdiel. Ako funguje leasing na auto? Auto na leasing nepatrí osobe, ktorá leasing spláca v mesačných splátkach. Až do úplného splatenia je vo vlastníctve leasingovej spoločnosti.
Auto kúpené za peniaze z úveru patrí človeku, ktorý si úver vzal. To znamená, že ak by klient prestal leasing splácať môže o neho prísť bez ohľadu na to, aká časť už bola splatená.
Nové auto na leasing môže byť lákavé, treba však zvážiť svoje finančné možnosti. Je preto mimoriadne dôležité, preštudovať si všetky podmienky auta na leasing. Po úspešnom splatení je možné auto odkúpiť za zvyčajne symbolickú cenu, ktorá býva vopred stanovená.
Podmienky auta na leasing sú zvyčajne miernejšie ako pri pôžičke auto. Pre leasingovú spoločnosť je poskytnutie leasingu menej rizikové, pretože v prípade neschopnosti dlžníka splácať sa pomerne ľahšie dostane k predmetu leasingu, teda k autu. Ako funguje leasing na auto sa však líši aj v závislosti od toho, či ide o finančný alebo operatívny leasing.
Ako funguje leasing na auto – finančný vs. operačný
Pri finančnom leasingu po skončení zmluvy prechádza vozidlo do vlastníctva nájomcu (klienta). V prípade operačného leasingu vozidlo zostáva vo vlastníctve leasingovej spoločnosti aj po skončení zmluvy. V tabuľke sú uvedené hlavné charakteristiky oboch možností.
| Vlastnosť | Finančný leasing | Operačný leasing |
|---|---|---|
| Vlastníctvo po zmluve | Prechádza na nájomcu | Zostáva leasingovej spoločnosti |
| Dĺžka trvania zmluvy | Zvyčajne 2 – 5 rokov | Zvyčajne 1 – 4 roky |
| Mesačné splátky | Vyššie | Nižšie |
| Údržba a servis | Zabezpečuje nájomca | Často zahrnuté v cene |
| Obmedzenia kilometrov | Žiadne | Áno (limit na počet km ročne) |
Výpočet leasingu
Výpočet leasingu treba spraviť pred uzatvorením zmluvy pri porovnávaní ponúk. Je to najlepší spôsob, ako nájsť najlacnejší leasing na auto. Leasing na auto kalkulačka je dostupná u poskytovateľov leasingu aj v rôznych porovnávačoch.
Kalkulačka leasingu spravidla vyžaduje len vyplniť základné údaje ako akontácia, doba splácania alebo mesačnú splátka a celková suma. Ostatné hodnoty sa dopočítajú. Ročný úrok, ktorý sa bežne pohybuje v rozmedzí 6 – 10 %. Leasing na auto kalkulačka však poskytuje len orientačné údaje.
Skutočné náklady môžu ovplyvniť aj dodatočné poplatky, napríklad za správu účtu, poistenie alebo administratívne úkony. Preto je vždy vhodné pred uzatvorením zmluvy podrobne preveriť všetky podmienky leasingu. Nové auto na leasing by pri nevýhodných podmienkach mohlo vyjsť až príliš draho.
Tiež si treba vyberať overené a dôveryhodné leasingové spoločnosti. Inzeráty typu „vybavím leasing bez registra“ predstavujú riziko, pretože väčšina spoločností si žiadateľov overuje aj v úverovom registri. Napríklad spoločnosť QuatroCar, ktorá sa venovala leasingu je už neaktívna.
Dá sa kúpiť nové auto do 20 000 €?
V tejto cenovej kategórii sa dá nájsť množstvo zaujímavých modelov, samozrejme záleží na tom, aké má človek nároky. Tu sú niektoré populárne modely nových áut do 20 000 €:
- Mestské autá: Škoda Citigo, Volkswagen up!, Fiat 500
- Malé hatchbacky: Renault Clio, Ford Fiesta, Peugeot 208
- Kompaktné SUV: Dacia Duster, Hyundai Kona, Kia Stonic
Samozrejme cena závisí aj od výbavy vozidla. Nové auto do 20 000 € bude mať zrejme základnú výbavu, ktorá však býva celkom postačujúca. Pre náročnejších šoférov, ktorí chcú lepšiu výbavu bude zrejme nutné tento limit prekročiť.
Najlacnejšie auto na leasing môže zodpovedať spomínaným modelom vozidiel. Niekedy však stojí za zvážanie, či si zobrať najlacnejšie auto na leasing, alebo si vybrať model, ktorý bude zodpovedať potrebám klienta z dlhodobého hľadiska.
Porovnanie leasingu a úveru na auto
| Kritérium | Leasing na auto | Úver na auto |
|---|---|---|
| Vlastníctvo vozidla počas splácania | Vlastníkom je leasingová spoločnosť. | Vozidlo je hneď vo vlastníctve kupujúceho. |
| Vlastníctvo po splatení | Vozidlo môže prejsť na klienta (pri finančnom leasingu) alebo zostáva leasingovej spoločnosti (pri operačnom leasingu). | Vozidlo je vo vlastníctve klienta od začiatku. |
| Počiatočné náklady (akontácia) | Vyžaduje sa akontácia (obvykle 10 – 30 %). | Nie je vždy povinná, záleží od banky, resp. poskytovateľa úveru. |
| Mesačné splátky | Nižšie pri operačnom leasingu, vyššie pri finančnom. | Záleží od poskytovateľa aj bonity klienta. |
| Úroková sadzba | Môže byť vyššia ako pri úvere. | Nižšia v porovnaní s leasingom. |
| Počet kilometrov (obmedzenie) | Pri operačnom leasingu môže byť počet kilometrov ročne obmedzený. | Bez obmedzení. |
| Možnosti prispôsobenia vozidla | Obmedzené, najmä pri operačnom leasingu. | Úplná voľnosť – klient si vyberie vozidlo podľa svojich možností a preferencií. |
| Poistenie vozidla | Zvyčajne povinné havarijné poistenie, často zahrnuté v splátkach. | Závisí od podmienok úveru, poistenie si vybavuje klient. Pri bezúčelovom úvere nie je podmienkou havarijne poistenie. |
| Administratíva a schvaľovanie | Menej náročné, poskytovateľ je leasingová spoločnosť. | Prísnejšie, banky hodnotia bonitu klienta. |
| Flexibilita predčasného splatenia | Často obmedzená a s poplatkami. | Možné, zvyčajne s nižšími poplatkami. |
| Celkové náklady | Vyššie kvôli úrokom a poplatkom. | Nižšie, najmä ak má klient výhodnú úrokovú sadzbu. |
Leasing auta pre vhodný pre ľudí, ktorí preferujú nižšie mesačné splátky a nepotrebujú auto vlastniť už počas doby splácania. Pôžička na auto je vhodnejšia práve pre tých, ktorí chcú alebo potrebujú mať auto vo svojom vlastníctve od jeho kúpy.
Publikované: 13. 08. 2025, Aktualizované: 14. 08. 2025
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
