Pôžičky pre dlžníkov v registri – rýchla pôžička, nebanková pôžička, bez registra
Pôžičky pre dlžníkov v registri sú úvery poskytované aj ľuďom s negatívnym záznamom v úverových registroch. Ide najmä o nebankové pôžičky, nakoľko banka má prísnejšie podmienky pre udelenie úveru. Nebankové spoločnosti dávajú aj dlžníkom možnosť požičať si ďalšie peniaze napriek tomu, že o vysoko rizikový úver.
Kľúčové informácie článku
Pôžičky pre dlžníkov s negatívnym záznamom v úverových registroch sú najčastejšie poskytované nebankovými spoločnosťami.
Aj napriek ich flexibilnejším podmienkam, tieto úvery zahŕňajú vyššie riziko, úroky a poplatky, pričom často vyžadujú preukázanie príjmu, zábezpeku alebo ručiteľa.
Na Slovensku sa používajú hlavne registre ako SRBI, NRKI a CERD na zhromažďovanie údajov o aktuálnych a minulých úveroch.
Negatívny záznam v registri môže sťažiť získanie pôžičky v banke, zatiaľ čo niektoré nebankové spoločnosti tieto registre pri schvaľovaní neoverujú.
Rýchle pôžičky sú určené na pokrytie neočakávaných výdavkov a poskytujú sa prevažne online alebo prostredníctvom SMS. Tieto úvery majú rýchle schvaľovanie (často do 24 hodín), avšak bývajú spojené s vysokými poplatkami, úrokmi a limitovanou výškou pôžičky.
Pôžičky pre dlžníkov – čo je register?
Úverový register je databáza údajov poskytujúca informácie o aktuálnych aj minulých úveroch. Záznamy poskytujú rôzne finančné inštitúcie ako banky a nebankové spoločnosti, avšak môže ísť aj o poisťovne a podobne.
| Úverové registre dlžníkov, ktoré sa na Slovensku najčastejšie používajú, sú Spoločný register bankových informácií (SRBI) a Nebankový register klientskych informácií (NRKI). Okrem toho existuje aj Centrálny register dlžníkov (CERD), čo je informačný systém zhromažďujúci údaje o fyzických a právnických osobách, ktoré majú nezaplatené dlhy voči veriteľom. |
V registroch si môžu banky aj nebankové spoločnosti overiť, či je žiadateľ aktuálne dlžníkom alebo či mal v minulosti problém so splácaním finančných záväzkov. Pokiaľ má žiadateľ negatívny záznam, pri žiadosti o pôžičku v banke nastáva problém. Pôžičky pre dlžníkov v registri sú v banke prakticky nedostupné.
Pôžičky pre dlžníkov sa dajú získať v nebankových spoločnostiach, avšak netreba sa spoliehať na to, že bude úver pridelený automaticky. Aj nebankové spoločnosti majú určité podmienky. Pôžička pre dlžníkov je riziková a tak sa môže vyžadovať preukázanie príjmu, prípadne zábezpeka či ručiteľ.
Nebanková pôžička
Nebanková pôžička je alternatívou k bankovým úverom pričom sú dostupné rýchlejšie a s menšími požiadavkami na overovanie. Tu sú hlavné typy nebankových pôžičiek:
| Typ pôžičky | Charakteristika | Vhodné pre |
|---|---|---|
| Krátkodobé pôžičky (do výplaty) | Menšie sumy (zvyčajne 50 € – 1 000 €), krátka doba splatnosti (1 – 30 dní), vysoké úroky a poplatky | Riešenie neočakávaných problémov, ako je oprava auta alebo pokrytie výdavkov do výplaty |
| Bezúčelové úvery | Vyššie sumy (do 25 000 – 40 000 €), dlhšia splatnosť (1 – 8 rokov), pevné splátky, nižšie úrokové sadzby oproti krátkodobým pôžičkám | Financovanie väčších nákupov (elektronika, dovolenka, rekonštrukcia) |
| Pôžičky bez dokladovania príjmu | Pôžička bez dokladovania príjmu predstavuje vyššie riziko a a zvyčajne aj vyššie úroky a poplatky | Ľudí s nepravidelnými príjmami alebo SZČO, prípadne pre aktuálne nezamestnaných |
| Pôžička bez registra | Pôžička bez registra znamená, že poskytovatelia neoverujú registre dlžníkov, čo však znamená vyššie úroky a poplatky | Dlžníkov s negatívnou úverovou históriou |
| Leasing alebo pôžičky na auto | Financovanie kúpy auta, pričom sa môže vyžadovať auto ako zábezpeka | Tých, ktorí chcú kúpiť vozidlo, avšak nemajú dostatok hotovosti a banka im nepožičia |
| Revolvingové pôžičky | Zvyčajne fungujú ako kreditná karta – po splatení možno úver čerpať opäť, máva flexibilné splácanie, avšak vyššie úroky | Tých, ktorí potrebujú flexibilitu pri spravovaní financií a opakovaný úver |
| Pôžičky pre dôchodcov a nezamestnaných | Pôžička bez dokladovania príjmu má špeciálne podmienky pre dôchodcov, nezamestnaných alebo matky na materskej, pričom zvyčajne ide o nižšie sumy a vyšším úrokom. | Ľudí s obmedzeným alebo nepravidelným príjmom |
Nie každá nebanková pôžička je zároveň pôžička pre dlžníkov.
Rýchla pôžička
V mnohých situáciách je dôležitá rýchlosť vybavenia pôžičky. Ak sa vyskytnú neočakávané výdavky, stáva sa, že ich treba zaplatiť čo najskôr. Rýchla pôžička je určená práve pre takéto situácie. Niektoré nebankové spoločnosti lákajú klientov na možnosť pripísanie peňazí na účet do 24 hodín.
Rýchla pôžička je často poskytovaná online alebo ide o bleskovú SMS pôžičku. V tabuľke je prehľad niektorých overených nebankových spoločností, ktoré ponúkajú rýchle pôžičky.
| Poskytovateľ | Výška pôžičky | Doba splatnosti |
| Malá Hyper Pôžička | 50 – 1 000 € | 1 deň – 30 dní |
| PORT System | 50 – 500 € | 15 – 30 dní |
| Nuxo | 50 - 500 € | 15 – 30 dní |
| Cofidis | 3 000 – 20 000 € | 6 – 96 mesiacov |
| Maják | 300 – 1 000 € | 6 – 36 mesiacov |
| Pôžičkomat | 100 – 1 000 € | 5 – 31 dní |
| MoneyTu | 500 – 5 000 € | 6 – 36 mesiacov |
| Ahoj | 400 – 20 000 € | 1 – 8 rokov |
Blesková SMS pôžička
Blesková SMS pôžička je riešenie pre krátkodobé finančné potreby, keďže ide spravidla o minipôžičky. Tento typ pôžičky umožňuje získať menšie sumy peňazí rýchlo a jednoducho. Niekedy je to aj SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu.
SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu je charakteristická rýchlym procesom schválenia pričom nevyžaduje dokladovanie príjmu. Často treba splniť len o základné požiadavky ako:
- vek nad 18 rokov
- trvalý pobyt v SR
- vlastný bankový účet
- platný občiansky preukaz
- mobilný telefón
Proces schvaľovania môže trvať iba niekoľko minút, niekedy môže byť vyžadovaná online registrácia. Po schválení systém posiela peniaze priamo na účet. Výhodou je, že služba funguje nonstop počas celého roka vrátane víkendov a sviatkov.
PORT System
PORT System využíva moderné prístupy k poskytovaniu úverov. Ide o platformu s kolektívnymi pôžičkami, kde sa financovanie realizuje cez aukčný systém. Výška pôžičiek je od 50 € do 500 € s dobou splatnosti 15 až 30 dní.
Klient musí mať minimálne 18 rokov, byť právne spôsobilý a mať trvalý pobyt na Slovensku. Pôžičky sú rýchlo vybavené a nevyžadujú dokladovanie príjmu, čo je pre mnohých veľkým plusom. Ak klient žiada o pôžičku prvý krát, je potrebná jednoduchá registrácia na web stránke. Po vytvorení profilu je možné žiadať o pôžičku aj cez SMS.
Výhody PORT System:
- Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu – klient získa peniaze rýchlo, dokladovanie príjmu je nepovinné
- Pôžička bez registra – PORT System deklaruje, že ide o pôžičku bez nahliadnutia do registra
- Pozitívne recenzie klientov
- Jednoduché a rýchle prihlásenie
Napriek výhodám existujú aj viaceré nevýhody tejto pôžičky.
Nevýhody PORT System:
- vyššie úroky v porovnaní s bankovými pôžičkami
- vysoké aukčné poplatky, ktoré sa odpočítajú z požadovanej sumy
- mini pôžička len do 500 €
Spoločnosť si účtuje vysoký aukčný poplatok, ktorý sa odpočíta zo sumy, o ktorú klient požiada. Napríklad, pokiaľ sa požiada o 350 € so splatnosťou 20 dní, na účet žiadateľ dostane iba 265,30 €. Zvyšná suma, teda 84,70 € je aukčný poplatok, ktorý klient ani nedostane.
Vrátiť bude musieť 354,20 €. Výška úroku je 4,20 €. Celkovo klient dostane len 265,30 € a zaplatí 88,90 € na poplatkoch a úrokoch. Podobná situácia je pri väčšine krátkodobých pôžičiek, preto si treba dobre premyslieť, či je naozaj nevyhnutná.
Kolektívne pôžičky
Kolektívne pôžičky, známe aj ako peer-to-peer (P2P) úvery, predstavujú inovatívny spôsob získavania financií bez banky. Tento model umožňuje jednotlivcom a malým firmám čerpať finančné prostriedky priamo od súkromných investorov prostredníctvom špecializovaných online platforiem, čím poskytuje obom stranám viaceré výhody.
Investori môžu dosiahnuť atraktívnejšie výnosy zatiaľ čo dlžníci profitujú z flexibilnejších podmienok a často priaznivejších úrokových sadzieb. Popularita kolektívnych pôžičiek neustále rastie vďaka ich jednoduchosti, transparentnosti a možnosti prispôsobiť si úver na mieru.
Kolektívne pôžičky sa nemusia poskytovať ihneď
Na rozdiel od expresných úverov poskytovaných niektorými nebankovými spoločnosťami, kolektívne pôžičky neposkytujú okamžitý prístup k financiám. P2P pôžičky vyžadujú vytvorenie žiadosti, jej schválenie platformou a následné financovanie zo strany viacerých investorov.
Doba schválenia sa líši podľa záujmu investorov, pričom môže trvať niekoľko dní až týždňov. Ak niekto potrebuje finančné prostriedky bezodkladne, kolektívne pôžičky nemusia byť tou najvhodnejšou možnosťou. Pre ľudí, ktorí hľadajú výhodnejšie úroky a sú ochotní počkať na financovanie, však predstavujú atraktívne riešenie.
Maják
Maják pôžička je úver, pri ktorom ľudia požičiavajú ľuďom a teda ide o kolektívnu pôžičku. Požičať sa dá od 300 do 1 000 € so splatnosťou na 6 až 36 mesiacov a úrokom od 33 % p. a. Poplatok za poskytnutie pôžičky je 6 % z požičanej čiastky pri prvej pôžičke a 3 % pri každej ďalšej pôžičke avšak je to minimálne 20 €.
Poplatok sa účtuje až zo získanej pôžičky. To znamená, že klient nedostane celú sumu o ktorú požiada, pretože bude znížená o poplatok.
Príklad výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN): Pri pôžičke 700 € s úrokovou sadzbou 33 % p. a. a splatnosťou 36 mesiacov vo výške 30,88 € je poplatok za poskytnutie úveru 21,00 €. Celková RPMN je v takomto prípade vo výške 35,43 %. Ide však len o orientačný výpočet.
Publikované: 15. 08. 2025, Aktualizované: 31. 07. 2025
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
