Aktuálne úrokové sadzby – hypotéky, ceny nehnuteľností

Aktuálne úrokové sadzby sú veľmi dôležité pre finančné plánovanie. Vplývajú na výšku hypoték, spotrebných úverov a ovplyvňujú aj podmienky na samotné sporenie. Zmeny v úrokových sadzbách sa týkajú priamo domácností aj firiem, je preto dôležité sledovať ich vývoj.

Obsah článku

Ak človek premýšľa nad refinancovaním hypotéky, prípadne uzatvorením nového úveru, sledovanie aktuálnych úrokových sadzieb je veľmi dôležité. Tieto finančné úroky vplývajú na rozhodnutia centrálnych bánk, ktoré reagujú na ekonomické podmienky, ako je napríklad inflácia.

Aktuálne úrokové sadzby hypotéky a ich porovnanie

Úrokové sadzby hypoték majú veľký vplyv na to, aká bude výška mesačných splátok. Pri zvažovaní kúpy nehnuteľnosti alebo refinancovaní hypotéky zohráva vedomosť o aktuálnych úrokových sadzbách veľkú úlohu. Porovnávať aktuálne úrokové sadzby hypotéky sa oplatí, pretože banky na Slovensku pravidelne menia svoje ponuky.

Porovnanie aktuálnych úrokových sadzieb hypoték v 3 najväčších slovenských bankách

Z tabuľky je jasné, že Slovenská sporiteľňa aktuálne ponúka najnižšiu úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 alebo 5 rokov. Na druhej strane, VÚB banka má výhodnejšie podmienky pri fixácii na 10 rokov, zatiaľ čo Tatra banka ponúka najvyššiu sadzbu pri fixácii na 5 rokov.

Pre výber tej najlepšej hypotéky je najdôležitejšie porovnať aktuálne úrokové sadzby, zohľadniť fixáciu, vypočítať splátky (je možné sa orientovať aj online kalkulačkou banky) a zistiť poplatky za hypotéku. Treba si uvedomiť, že aj malé rozdiely v úrokových sadzbách môžu v skutočnosti znamenať stovky eur v nákladoch.

Ako vplývajú aktuálne úrokové sadzby na ceny nehnuteľností?

Úrokové sadzby sú jedným z hlavných faktorov, ktoré ovplyvňujú ceny nehnuteľností. Keď sú úrokové sadzby nízke, ľudia si môžu požičať peniaze lacnejšie. To znamená, že mesačné splátky hypoték sú nižšie, a preto si viac ľudí môže dovoliť kúpu nehnuteľnosti. Zvýšený dopyt však spôsobuje často, že ceny nehnuteľností idú hore.

Naopak, keď úrokové sadzby rastú, hypotéky sa stávajú drahšími. Mesačné splátky stúpajú, čo môže znížiť počet ľudí, ktorí si môžu dovoliť kúpu. V takom prípade môže dopyt klesnúť, čo vedie k spomaleniu rastu cien nehnuteľností, prípadne ich zníženiu.

Príklad pre názornosť:

Povedzme, že úroková sadzba je 1 %. Mesačná splátka hypotéky na byt za 150 000 eur bude nižšia, ako keby bola sadzba 4 %. Pri vyšších splátkach si niektorí kupujúci kúpu rozmyslia, čo môže ovplyvniť ceny nehnuteľností na trhu.

Sledovanie úrokových sadzieb je preto dôležité, ak sa plánuje kúpa alebo predaj nehnuteľnosti. Ich cena totiž vplýva na to, aké drahé alebo lacné je financovanie cez hypotéku.

Hypotéka od SLSP (Slovenskej sporiteľne)

SLSP je jednou z najväčších bánk na Slovensku a ponúka rôzne druhy hypoték. Niektoré z hlavných výhod, ktoré ponúka SLSP, sú:

• Nízke úrokové sadzby: SLSP ponúka konkurencieschopné úrokové sadzby, ktoré pomáhajú ušetriť peniaze počas splácania.
• Flexibilita: Klient si môže vybrať rôzne splátkové možnosti a dĺžku splácania podľa svojich potrieb.
• Možnosť predčasného splatenia: Ak bude mať viac peňazí, môže si hypotéku splatiť skôr bez veľkých poplatkov.

Získanie hypotéky od SLSP nie je zložité, avšak vyžaduje si niekoľko krokov, ako napríklad:

1. Posúdenie dostupných financií: Banka vždy posudzuje finančnú situáciu žiadateľa. Kontroluje jeho príjmy, výdavky a schopnosť platiť úver.
2. Výber typu hypotéky: SLSP ponúka rôzne typy hypoték (napr. fixná úroková sadzba na 1, 3, 5, 10 alebo 15 rokov).
3. Podanie žiadosti: Po vybraní hypotéky klient podáva žiadosť. K tomu bude potrebovať rôzne dokumenty, ako je občiansky preukaz, doklady o príjme a informácie o nehnuteľnosti, ktorú chce kúpiť.
4. Schválenie a podpis zmluvy: Po posúdení jeho žiadosti banka rozhodne, či mu hypotéku schváli. Ak áno, dostane ponuku na podpis.

Aké poplatky a náklady sú spojené s hypotékou?

Pri hypotéke od SLSP je dôležité počítať aj s ďalšími nákladmi, ako sú:

• Poplatky za poskytnutie úveru: SLSP si účtuje 400 eur za poskytnutie úveru.
• Poistenie: Banka môže požadovať poplatok za poistenie k úveru.
• Notárske poplatky a poplatky za prevod vlastníctva: Ak sa kupuje nehnuteľnosť, bude potrebné platiť aj tieto náklady.

Hypotéka od SLSP je vhodná voľba pre tých, ktorí hľadajú spoľahlivý spôsob financovania svojej nehnuteľnosti. V prípade akýchkoľvek otázok je dobré sa poradiť s odborníkom alebo pracovníkom banky.

Hypotéka od VÚB

Hypotéka na bývanie od VÚB ponúka financovanie až do 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti. Na výber je z fixácie na 1, 3, 4, 5 a 10 rokov. Banka ponúka k hypotéke aj výhodný sporiaci účet s bonusovým zvýhodneným úrokom až do 0,99 % ročne.

Pre vybavenie hypotéky, VÚB banka požaduje:

• doklady, ktoré preukážu účel poskytnutia úveru
• výšku príjmu
• znalecký posudok
• identifikačný doklad

Čo sa týka požiadaviek na založenú nehnuteľnosť, malo by ísť o tuzemskú nehnuteľnosť zapísanú na liste vlastníctva. Musí byť poistená.

Stavebné sporenie – oplatí sa?

Stavebné sporenie je druh sporenia, vďaka ktorému si môže klient pravidelne ukladať peniaze na účet a následne ich využívať na účely spojené s bývaním. Či už ide o kúpu, rekonštrukciu alebo modernizáciu nehnuteľnosti, vďaka stavebnému sporeniu je možné využiť štátnu prémiu, ako aj zaujímavé úrokové sadzby.

Ako funguje stavebné sporenie?

Stavebné sporenie funguje tak, že každý mesiac sa vkladá určitá suma peňazí na sporiaci účet. Štát na tento účet prispieva peňažnou čiastkou v rámci podpory bývania a výstavby. Táto čiastka sa pripisuje raz ročne, podľa toho, aká je výška vkladov v príslušnom roku.

Oplatí sa vložiť peniaze do stavebného sporenia?

Či sa oplatí vložiť peniaze do stavebného sporenia závisí od samotných cieľov klienta a jeho finančnej situácie. V súčasnosti je možné so stavebným sporením získať štátnu prémiu 10 % z ročného vkladu, maximálne však 70 eur. To je zaujímavé možno pre tých, ktorí chcú šetriť dlhodobo.

Aj keď stavebné sporenie má isté výhody, je dôležité si uvedomiť niekoľko vecí:

• Dlhodobý záväzok: Stavebné sporenie je dlhodobý proces, ktorý si vyžaduje pravidelnosť. Peniaze, ktoré sa vkladajú, by mali byť určené na dlhodobé sporenie, a nie na krátkodobé výdavky.
• Obmedzený účel využitia: Peniaze zo stavebného sporenia je možné využiť iba na účely spojené s bývaním (kúpa nehnuteľnosti, rekonštrukcia a pod.), takže ak človek plánuje za tieto peniaze iné výdavky, stavebné sporenie nie je pre neho vhodné.

Stavebné sporenie môže byť pre niekoho zaujímavé, aj keď štátna prémia nie je príliš vysoká. Pre niekoho sa teda oplatí sem vložiť peniaze, pre iného to nie je až taká atraktívna možnosť.

Hypotekárna kalkulačka

Hypotekárna kalkulačka je užitočný nástroj, vďaka ktorému sa záujemca môže ľahšie zorientovať v možnostiach financovania jeho budúceho bývania. Budúci žiadateľ o hypotéku si pomocou nej vie vypočítať orientačnú mesačnú splátku svojho úveru.

Hypotekárnu kalkulačku je možné nájsť na webových stránkach bánk, prípadne u rôznych porovnávacích portálov. Údaje, ktoré sa do nej zadávajú používa na výpočet splátok. Ide predovšetkým o požičiavanú sumu, teda celkovú hodnotu hypotéky a dobu splatnosti, čiže obdobie, počas ktorého má žiadateľ úver splácať. Môže íst napríklad o 20 alebo 30 rokov. Takisto sa do hypotekárnej kalkulačky zadáva úroková sadzba na dané obdobie fixácie.

Po zadaní týchto údajov kalkulačka vypočíta:

• orientačnú mesačnú splátku
• celkovú sumu zaplatenú na úrokoch
• celkovú splatenú sumu vrátane istiny

Vďaka hypotekárnej kalkulačke si záujemca môže predstaviť, aké splátky si môže dovoliť, takisto vie porovnávať rôzne možnosti od iných poskytovateľov, vie si lepšie naplánovať svoj rozpočet a má prehľad o celkových nákladoch, ktoré sú spojené s hypotékou.

Netreba zabúdať, že hypotekárna kalkulačka podáva iba orientačné údaje, aké sú reálne podmienky úveru pre daného žiadateľa môže povedať iba pracovník banky, ktorý skontroluje klientovu bonitu, ako aj iné pomienky, ktoré si samotná banka stanovuje.

Čo je to finančný kompas?

Finančný kompas je platforma, ktorá prináša porovnanie finančných produktov, ako napríklad hypotéky, spotrebné úvery, poistenia či sporiace účty. Potom, ako si používateľ vyberie bankový produkt, zadá do porovnávača príslušné údaje a ten na základe nich vyhľadá poskytovateľov, ktorí daný produkt ponúkajú. V zozname si tak záujemca môže presne zistiť, aké má každý jeden z nich podmienky, kritériá a pod.

Príklad použitia finančného kompasu

• Pri hypotéke: Klient chce nájsť najvýhodnejšiu hypotéku na kúpu bytu. Vloží údaje, ako je suma, ktorú potrebuje, hodnota nehnuteľnosti a požadovaná doba splatnosti. Finančný kompas mu ukáže, ktorá banka ponúka najlepšie podmienky.
• Pri poistení: Zákazník si môže porovnať rôzne balíčky cestovného poistenia podľa ceny a rozsahu krytia.

Vďaka finančnému kompasu záujemca ušetrí čas, pretože sa nemusí zaoberať zložitým manuálnym vyhľadávaním. Dokáže si tak pomerne ľahko nájsť vhodný produkt pre jeho potreby.

Publikované: 23. 08. 2025, Aktualizované: 31. 07. 2025

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog