Podnikateľský úver – pôžička pre živnostníkov, Tatra Banka, SLSP, ČSOB
Začiatok podnikania je náročný z viacerých hľadísk vrátane finančného. Okrem dobrého plánu, tvrdej práce, vedomostí a odhodlania býva často potrebný aj podnikateľský úver. Ide o špeciálne pôžičky, ktoré sú poskytované podnikateľom alebo živnostníkom. Získať sa dajú v bankách aj nebankových spoločnostiach.
Obsah článku
Čo je podnikateľský úver?
Podnikateľský úver je špecifický typ financovania, ktorý je určený výhradne na podnikateľské účely. Úver pre podnikateľov slúži na podporu a rozvoj podnikania, pokrytie prevádzkových nákladov, investície do nových projektov, nákup zariadení, zásob alebo na iné potreby spojené s podnikaním.
Úver pre podnikateľov, resp. pôžičku pre živnostníkov, je možné získať na začiatku podnikania, avšak môže byť potrebný aj pre už zabehnutý podnik, napríklad pre rozšírenie podnikania alebo potrebe väčších investícii. Úver pre podnikateľov má určité výhody:
- Banky prinášajú pomerne širokú ponuku rôznych krátkodobých, strednodobých aj dlhodobých úverov pre podnikateľov a živnostníkov.
- Dostupné sú aj bezúčelové pôžičky, ktoré sa dajú vybaviť bez nižšej administratívnej záťaže.
- Podnikateľský úver môže pomôcť pri začiatku podnikania alebo pri jeho neskoršom rozvoji.
- Úroková sadzba a podmienky môžu byť výhodnejšie ako pri bežných úveroch pre fyzické osoby.
Samozrejme aj pôžičky na podnikanie majú svoje nevýhody, ktoré treba poznať. Tu sú niektoré z nich:
- Banky si žiadateľa o pôžičku dôkladne preverujú a pri podnikateľských úveroch obzvlášť. Banky majú náročné podmienky na bonitu žiadateľa a dôležitý je aj zisk spoločnosti a finančná minulosť.
- Úver pre začínajúcich podnikateľov si zvyčajne vyžaduje aj dostatočné ručenie, ručiteľa alebo dobrú bonitu na základe predošlých príjmov.
- Existujú aj nenávratné pôžičky pre podnikateľov, avšak nejde o klasické komerčné úvery. Ich získanie je náročné a nie sú široko dostupné pre každého.
Podnikateľské úvery môžu poskytnúť potrebné financie pre úspešné podnikanie. Treba však zvážiť všetky riziká a vybrať sú, ktorá bude najlepšie spĺňať individuálne potreby.
Tatra Banka biznis úver
Tatra Banka má okrem finančných produktov pre fyzické osoby aj ponuku úverov pre podnikateľov. Klienti si môžu zvoliť biznis úver pre živnostníkov, úver na podnikanie pre firmy alebo podnikateľský úver pre začínajúcich podnikateľov.
Úver pre začínajúcich podnikateľov v Tatra Banke
Tatra Banka podporí aj začínajúcich podnikateľov, ktorí môžu o úver požiadať už po 1. mesiaci podnikania. Úvery na rozbeh podnikania sú dostupné aj pre nových klientov a zabezpečenie podnikateľského úveru je iba formou dohody o ručení.
O úver môžu požiadať začínajúci živnostníci a začínajúce malé a stredné firmy, ktoré sú na trhu dlhšie ako 30 dní a kratšie ako 1 rok. Tu sú základné parametre úveru:
- Jednorazový úver na rozbeh podnikania vo výške 2 000 €.
- Splátkový úver na obdobie maximálne 5 rokov.
- Podnikateľ nemôže mať súčasne iný biznis úver od Tatra banky alebo kreditnú kartu s rámcom vyšším ako 1 000 €.
Úver na začiatok podnikania sa dá vybaviť online, telefonicky alebo v pobočke. Je to aj vhodná pôžička pre živnostníkov na začiatku podnikania.
Business Úver Expres
Business Úver Expres je dostupný pre podnikateľov a živnostníkov, ktorí podnikajú viac ako 9 mesiacov a majú podané aspoň jedno daňové priznanie. Základná parametre úveru:
- Dostupný pre súčasných aj nových klientov.
- Minimum potrebných dokladov a expresné schválenie.
- Zabezpečenie je iba formou dohody o ručení.
- Možnosť financovať akékoľvek investičné a prevádzkové potreby firmy.
- Kontokorentný úver na 12 mesiacov alebo splátkový úver na obdobie 1 až 6 rokov.
- Úver je vhodný pre podnikateľov s viac ako 9-mesačnou históriou podnikania a finančnými výkazmi za posledný ukončený rok.
- Podnikateľ nemôže mať súčasne iný biznis úver od Tatra banky alebo kreditnú kartu s rámcom vyšším ako 1 500 €.
Maximálna výška úveru závisí od dĺžky podnikania.
| Dĺžka existencie podnikania | Maximálna možná výška financovania |
|---|---|
| Menej ako 12 mesiacov | Do 5 000 € |
| Menej ako 21 mesiacov a podané 1 daňové priznanie | Do 25 000 € |
| 21 mesiacov a viac a podané aspoň 2 daňové priznania | Do 50 000 € |
Predschválený Business Úver Expres
Predschválený úver je jednou z možností, ako rýchlo získať peniaze na podporu podnikania. Je potrebné sa kvalifikovať cash flow a následne sa úver zobrazí v mobilnom bankovníctve alebo internet bankingu. Využiť sa dá kedykoľvek. Základné parametre úveru:
- Dostupný pre klientov s podnikateľským účtom v Tatra banke.
- Zabezpečenie je iba formou dohody o ručení.
- Možnosť financovať akékoľvek investičné a prevádzkové potreby firmy.
- Rýchly úver pre podnikateľov od 1 000 € až do 70 000 €.
- Výška financovania závisí od platobného styku realizovaného na firemnom účte v Tatra banke.
- Kontokorentný úver na 12 mesiacov alebo splátkový úver na obdobie 1 až 6 rokov.
Výhodou je, že úver banka poskytne bez dodatočného posudzovania práve na základe platobného styku na účte.
ČSOB pôžička na podnikanie
Podnikateľský úver v ČSOB sa dá vybaviť online. ČSOB pôžička na podnikanie je dostupná v niekoľkých formách.
EFEKTIV úver
ČSOB prináša špecializovanú ponuku pre podnikateľov, ktorí chcú mať svoje financie pod kontrolou vo forme EFEKTIV úveru. Ide o prefinancovanie investičných a kontokorentných úverov do jedného.
| Typ úveru | Výška úveru | Účel | Splatnosť | Zabezpečenie |
|---|---|---|---|---|
| Investičný úver | od 4 000 € do 500 000 € pri obrate do 1,5 milióna € a pri vyššom obrate platí individuálna výška úveru, podmienky aj poplatky | kúpa a rekonštrukcia nehnuteľností, nákup áut, strojov, prevádzkové potreby, refinancovanie a konsolidácia úverov | 1 až 15 rokov v závislosti od účelu a typu zabezpečenia | vyhlásenie ručiteľa, v prípade vyšších limitov nehnuteľnosť |
| Kontokorentný úver | od 4 000 € do 300 000 € pri obrate do 1,5 milióna € a pri vyššom obrate platí individuálna výška úveru, podmienky aj poplatky | úver dostupný na čokoľvek, úver sa viaže k podnikateľskému kontu | splatnosť na dobu neurčitú, s možnosťou bezplatného ukončenia | vyhlásenie ručiteľa, v prípade vyšších limitov nehnuteľnosť |
Kontokorentný úver je možné čerpať podľa potreby aj splácať podľa možností podnikateľa. Úroková sadzba sa platí iba z vyčerpanej sumy a zároveň je úročená je iba čerpaná suma. Investičný úver má rýchly schvaľovací proces a je dostupný aj bez dokladovania účelu.
Ani v jednom prípade však nejde o podnikateľský úver pre začínajúcich podnikateľov. Jednou z podmienok je aktívne podnikať na území SR minimálne 12 mesiacov a mať ročný obchodný obrat minimálne 10 000 €.
Ak chce klient získať predschválenú ČSOB pôžičku do výšky 50 000 € musí mať účet pre podnikateľov zriadený minimálne 6 mesiacov a pravidelne ho využívať. Potrebné je samozrejme splnenie aj ďalších bankou stanovených podmienok.
Firemná karta ČSOB
Firemná kreditná karta je forma pôžičky ČSOB nakoľko ponúka finančnú rezervu nezávislú od podnikateľského účtu. Pre spoločnosť je možné vydať neobmedzený počet kariet. Bezúročné obdobie je 45 až 55 dní.
| Karta | Ročný obchodný obrat | Celkový úverový limit | Splácanie | Výhody |
|---|---|---|---|---|
| Visa Business Credit | nad 10 000 € | pre spoločnosť od 500 € do 85 000 €, pre jedného držiteľa od 500 € do 10 000 € | min. splátka 5% z čerpanej čiastky, min. však 15 € | neobmedzený počet kariet pre spoločnosť, poistenie liečebných nákladov podľa výberu, VISA Benefit Program |
| Visa Business Charge | nad 2,5 mil. € | pre spoločnosť od 500 € do 85 000 €, pre jedného držiteľa od 500 € do 15 000 € | 100% čerpanej sumy najneskôr v 55. deň od začiatku čerpania | hotovostné výbery až do 100% limitu, bezhotovostné platby za služby a tovar v SR aj v zahraničí bez poplatku, VISA Benefit Program |
| Visa Business Gold Charge | nad 2,5 mil. € | pre spoločnosť od 500 € do 85 000 €, pre jedného držiteľa od 2 000 € do 20 000 € | 100% čerpanej sumy najneskôr v 55. deň od začiatku čerpania | hotovostné výbery až do 100% limitu, bezhotovostné platby za služby a tovar v SR aj v zahraničí bez poplatku, VISA Benefit Program |
SLSP pôžička
SLSP pôžička pre podnikateľov umožňuje plynulo financovať prevádzkové a investičné potreby podnikania. Splátkový úver môže mať plán čerpania podľa požiadaviek klienta. Výška a periodicita jednotlivých splátok sa dá určiť s ohľadom na cash flow firmy. Podnikateľ pritom nemusí byť klient SLSP.
| Typ úveru | Účel | Podmienky čerpania | Lehota splatnosti |
|---|---|---|---|
| Bezúčelová SLSP pôžička | Nesleduje sa účel použitia peňazí | Úver sa poskytuje jednorazovo po splnení podmienok čerpania, netreba predložiť žiadosť o čerpanie | Do 6 rokov pri nezabezpečených úveroch, až do 15 rokov pri úveroch zabezpečených záložným právom k nehnuteľnostiam |
| Účelová SLSP pôžička | Financovanie dlhodobejších zámerov, ako rekonštrukčné práce, výstavba, kúpa nehnuteľnosti | Pri čerpaní sa preukazuje účel úveru | Až do 15 rokov |
SLSP pôžička, resp. financovanie je vhodné pre investičné a prevádzkové potreby, dostupné je financovanie pre agropodnikateľov aj program pre začínajúcich podnikateľov a podnikateľky ako aj špecializované programy financovania firiem a podnikateľov.
Nebankový úver pre podnikateľov
Nebankový úver pre podnikateľov je najčastejšie využívaný menšími a strednými podnikateľmi, živnostníkmi a samostatne zárobkovo činnými osobami (SZČO). Okrem bánk ponúkajú tento typ úverov aj nebankové spoločnosti.
Úver pre začínajúcich podnikateľov môže byť ťažšie dostupný. Banky ich síce poskytujú, avšak s určitými podmienkami ako je určitý obrat alebo aspoň rok aktívneho podnikania. Pokiaľ niekto potrebuje financie na úplný začiatok, môže to byť náročnejšie. Nebankový úver pre podnikateľov môže mať miernejšie podmienky.
Nové nebankové pôžičky však treba brať iba v nevyhnutnom prípade. Spravidla majú menej výhodné podmienky ako tie bankové. Nové nebankové pôžičky si treba brať samozrejme len od overených spoločností.
Publikované: 16. 08. 2025, Aktualizované: 31. 07. 2025
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
