Nebanková pôžička – Pôžičkomat, Home Credit, Port System

Nebanková pôžička je alternatívne riešenie pre tých, ktorí si nemôžu požičať v banke. Nebankové produkty majú často miernejšie podmienky a jednoduchší schvaľovací proces. Na finančnom trhu existuje mnoho nebankových spoločností, ktoré poskytujú aj úvery bez overovania či rýchle online úvery.

Obsah článku

Nebanková pôžička – základné informácie

Nebankové pôžičky patria medzi alternatívne formy financovania. Poskytujú ich súkromné spoločnosti, teda nie tradičné banky. Tieto pôžičky sú čoraz populárnejšie vďaka ich flexibilite, jednoduchému vybaveniu a dostupnosti. Navyše ľudia so záznamom v úverovom registri alebo nezamestnaní môžu mať problém získať peniaze z banky.

Nebankové spoločnosti nie sú regulované ako banka, avšak spoločnosti sú licencované a pod dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS), čo zaručuje ich transparentnosť a dodržiavanie zákonov.

Hlavné charakteristiky nebankových pôžičiek:

• Jednoduché vybavenie: Pôžičky často nevyžadujú zložité administratívne procesy.
• Rýchlosť: Peniaze môžete získať už v priebehu niekoľkých hodín alebo dní.
• Dostupnosť: Vhodné aj pre klientov s nižším príjmom, bez ručiteľa alebo s negatívnym záznamom v registri dlžníkov.

Klienti by mali vyberať overené nebankové pôžičky, ktoré ponúkajú transparentné podmienky a sú spoľahlivé. Takýto prístup znižuje riziko nevýhodných podmienok a podporuje finančnú bezpečnosť zákazníkov. Ani najlepšia nebanková pôžička však nebude mať výhodnejšie podmienky ako banka.

Typy nebankových pôžičiek:

• Krátkodobé pôžičky:
  • splatnosť od niekoľkých dní do jedného mesiaca
  • malé sumy, spravidla do 500 eur
  • vhodné na pokrytie nečakaných výdavkov
• Dlhodobé pôžičky:
  • splatnosť od niekoľkých mesiacov až po niekoľko rokov
  • vyššie sumy, často určené na financovanie väčších projektov (napr. rekonštrukcia)
• Pôžičky bez dokladovania príjmu:
  • určené pre klientov, ktorí nemôžu preukázať pravidelný príjem
  • vyššie riziko spojené s vyššími úrokmi
• Online pôžičky:
  • rýchle vybavenie cez internet
  • minimálne administratívne nároky
• Pôžičky na zmenku:
  • zabezpečené podpisom zmenky
  • vysoké riziko, preto je potrebná opatrnosť

Vždy je dôležité si dobre zvážiť schopnosť splácať pôžičku a vyhnúť sa neprimeranému zadlžovaniu. Najlepšia nebanková pôžička je pre každého niečo iné, preto je kľúčové porovnávať viacerých poskytovateľov.

Nebanková pôžička ihneď – poskytovatelia

Na Slovensku pôsobí mnoho nebankových spoločností, ktoré poskytujú krátkodobé aj dlhodobé úvery. Tu je niekoľko spoločností aj s ich základnými charakteristikami. Nebanková pôžička ihneď ja však spravidla spájaná aj s vyššími poplatkami a úrokmi.

Pôžičkomat

Pôžičkomat je pomerne známa nebanková spoločnosť. Na Slovensku pôsobí už niekoľko rokov a poskytuje prevažne minipôžičky.

• pôžička online vo výške 100 eur až 500 eur pri prvej žiadosti
• pôžička online vo výške do 1 000 eur pri druhej žiadosti
• doba splatnosti je 30 dní
• úroková sadzba približne 26 %, ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) okolo 30 %

Presné podmienky budú určené pri posúdení žiadosti, preto si treba dôkladne prečítať zmluvu. Spoločnosť Pôžičkomat má v porovnaní s inými podobnými spoločnosťami relatívne prijateľné poplatky. Samozrejme iba ak je pôžička online splatená riadne a včas. V opačnom prípade sa môžu prirátať vysoké poplatky za omeškanie.

Home Credit

Home Credit je ďalšia na Slovensku známa spoločnosť poskytujúca revolvingový úver až do výšky 10 000 eur. Revolvingový, teda obnovujúci sa úver, umožňuje klientovi opakovane čerpať peniaze bez žiadosti. Je veľmi dôležité vedieť, o aký typ úveru sa jedná. Nie každý totiž chce čerpať úver opakovane.

Sú aj klienti, ktorí chcú splatiť jednu pôžičku a už sa nezadlžovať. Ak sa im po splatení úveru automaticky obnoví ďalší, môže to byť problém. Zvyčajne totiž nestačí iba vrátiť poskytnuté financie, potrebné je splácať aj s úrokmi tak, ako prvý úver.

Home Credit však ponúka niekoľko typov pôžičiek:

• Flexibilná pôžička je spomínaný revolvingový úver. Jeho výška je 400 až 10 000 eur s možnosťou splácania 3 až 62 mesiacov.
• Pôžička na auto od Home Credit je určená na nákup nového alebo jazdeného vozidla. Výška úveru je minimálne 1 000 eur, maximálne 40 000 eur. Doba splatnosti je od 2 do 7 rokov.
• Pôžička na konsolidáciu dlhov je úver na splatenie existujúcich úverov. Klienti môžu mať jeden alebo viacero menších úverov. Konsolidácia ich umožní splatiť jednou vyššou pôžičkou, pričom podmienky sú spravidla výhodnejšie ako pri splácaní viacerých menších pôžičiek. Pôžička na konsolidáciu je dostupná vo výške od 1 000 eur do 25 000 eur. Doba splatnosti je od 24 do 96 mesiacov.

Okrem pôžičiek umožňuje Home Credit aj nákup na splátky bez nutnosti schvaľovania a podávania žiadostí s obsiahlou dokumentáciou. Nakupovať na splátky sa dá v kamenných obchodoch aj online.

Port System

PORT System patrí medzi kolektívne pôžičky. Ide o peer-to-peer (P2P) pôžičky, ktoré fungujú na princípe aukcie. Online platforma spája ľudí, ktorí potrebujú pôžičku so súkromnými investormi. PORT System je zameraný na minipôžičky.

• výška minipôžičky od 50 eur do 500 eur
• doba splatnosti 15 až 30 dní
• vysoký aukčný poplatok (pri pôžičke 500 eur na 30 dní je až 154 eur)

Kolektívne pôžičky môžu mať, avšak nemusia mať, výhodnejšie podmienky ako klasické nebankovky. Treba si overiť všetky poplatky, pretože úrok samotný nemusí vypovedať o tom, o akú sumu sa pôžička preplatí. Aukčný poplatok na Port System je napríklad odpočítavaný z celkovej požadovanej sumy.

Napríklad, ak sa požiada o pôžičku 500 eur so splatnosťou 30 dní aukčný poplatok je 154 eur. Ten sa však odpočíta zo sumy, ktorú žiadateľ dostane na účet. V praxi mu teda príde 346 eur a do 30 dní musí splatiť 510 eur.

Ahoj pôžička

Ahoj pôžička je rýchla pôžička bez overovania, pretože žiadateľ sa výsledok dozvie už v priebehu 5 minút. Podmienkou však je vek minimálne 21 rokov. V čase žiadosti nesmie byť klient v skúšobnej dobe, výpovednej lehote ani pred ukončením doby určitej.

Okrem toho nemôže mať prebiehajúci odklad splátok, platobné problémy v iných inštitúciách, ani prebiehajúcu práceneschopnosť.

• výška pôžičky od 400 eur do 20 000 eur
• doba splatnosti 1 až 8 rokov

Ahoj pôžička je dostupná aj pre podnikateľov. Ten musí podnikať minimálne 6 mesiacov a mať daňové priznanie s kladným výsledkom.

Nuxo

Nuxo je nebanková online platforma, ktorá ponúka krátkodobé pôžičky na princípe peer-to-peer pôžičiek. Nuxo prihlásenie do platformy je základným krokom. Vďaka nemu je možný prístup k ponuke pôžičiek a k sledovaniu stavu žiadosti. Proces registrácie a Nuxo prihlásenia sa robí cez nuxo.sk, pričom ide o jednoduchý proces.

• výška pôžičky od 50 do 500 eur
• splatnosť 15 až 30 dní
• z požadovanej pôžičky sa odpočítava spracovateľský poplatok (pri pôžičke 500 eur na 30 dní je až 133,25 eur)

Ani v tomto prípade teda klient nedostane na účet celú sumu, o ktorú požiada. Odpočíta sa od nej spracovateľský poplatok. Na tento fakt je potrebné myslieť už pri žiadosti a zvažovaní sumy, o ktorú klient požiada.

SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu

Rýchla pôžička bez overovania môže mať aj formu SMS. Ide o jednoduchý a efektívny spôsob žiadosti o poskytnutie pôžičky. SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu je relatívne ľahko dostupná, avšak je do výraznej miery riziková pre obe strany. To býva kompenzovaná vysokým úrokom či poplatkom za poskytnutie a podobne.

Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu je šanca pre nezamestnaných alebo ľudí, ktorí nevedenia zdokladovať príjem získať aspoň malú pôžičku. Tejto skupine žiadateľov totiž v banke úver neschvália. Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu je obľúbená najmä preto, že nie je nutné preukazovať príjem a nevyžaduje ani zdĺhavé administratívne procesy.

Zvyčajne stačí vyplniť registračný formulár alebo sa registrovať cez SMS. Uvedú sa v podstate len základné informácie o žiadateľovi. Ak je blesková SMS pôžička schválená, finančné prostriedky môžu byť k dispozícii takmer okamžite.

Pôžička pre dlžníkov – aké má riziká?

Pôžičky pre dlžníkov sú špecifickým typom pôžičiek pre ľudí, ktorí už majú finančné záväzky. Pôžičky pre dlžníkov v registri so sebou nesú vysoké riziká, ktoré by si mal každý záujemca dôkladne zvážiť pred podpisom zmluvy.

Dlžníci sú osoby, ktoré už majú nesplatené finančné záväzky, napríklad pôžičky, úvery, hypotéky, alebo iné dlhy. Často majú negatívny záznam v úverových registroch, čo im sťažuje možnosť získať ďalší úver od tradičných bankových inštitúcií.

Bankový aj nebankový úverový register umožňuje bankám aj nebankovkám nahliadať do oboch registrov. Aj na základe záznamov môžu posudzovať schopnosť žiadateľa splácať ďalšiu pôžičku. Pokiaľ si klient už v minulosti požičal a všetko splatil riadene a včas, môže mu to pomôcť.

Naopak, pokiaľ mal so splácaním problémy, pôžičky pre dlžníkov v registri sa mu môžu stať neprístupné. Ani nebankové spoločnosti, ktoré sú pri posudzovaní žiadosti benevolentnejšie nepožičajú úplne každému.

Hlavné riziká pôžičiek pre dlžníkov

Publikované: 14. 08. 2025, Aktualizované: 15. 08. 2025

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog