ČSOB pôžička – produkty, recenzie, skúsenosti
Československá obchodná banka, a. s., známa pod skratkou ČSOB, je banková inštitúcia pôsobiaca na českom a slovenskom trhu finančných služieb a riadiaci subjekt rovnomennej skupiny. Poskytuje bankové a iné finančné služby fyzickým osobám, podnikateľským subjektom, firemným a inštitucionálnym klientom. Aké pôžičky táto banka poskytuje?
ČSOB ponúka množnstvo úverových produktov online v internetbankingu Moja ČSOB alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie ČSOB SmartBanking. Taktiež si možno ohľadom pôžičky dohodnúť stretnutie v akejkoľvek pobočke tejto banky.
Československá obchodná banka (ČSOB)
Československá obchodná banka bola založená štátom v roku 1964 ako banka poskytujúca služby v oblasti financovania zahraničného obchodu a voľných devízových operácií a odvtedy pôsobí ako univerzálna banka pre český a slovenský trh. V júni 1999 ju privatizovala belgická KBC Bank.
ČSOB poskytuje svoje služby celému trhu – fyzickým osobám, malým a stredným podnikom, firemným a inštitucionálnym klientom.
Skupina ČSOB poskytuje svojim klientom širokú škálu rôznych produktov – štandardné bankové služby, poistenie, dôchodkové fondy, hypotéky, úvery zo stavebného sporenia, lízing, investície do akciových produktov a kolektívne investovanie.
Stavia na silnom a dlhodobom partnerstve medzi ňou a jej klientmi, pozorne načúva potrebám svojich zákazníkov a ponúka im nie produkty, ale najvhodnejšie riešenia.
Bankové pôžičky – ČSOB
Pôžička, ktorú poskytujú banky, medzi inými aj ČSOB, sa nazýva banková pôžička. Jedná sa o jednu z najvýhodnejších foriem pôžičiek na trhu. Majú nízke úrokové sadzby a poskytujú ju seriózne inštitúcie.
Bankové pôžičky sú najmenej rizikové. Na druhú stranu je ich schválenie možné len bonitným žiadateľom s príjmom a bez záznamov v registroch dlžníkov. Aké podmienky banky zohľadňujú u žiadateľov o pôžičky?
Bonita žiadateľa je u bankových pôžičiek na prvom mieste. Než banka poskytne žiadateľovi pôžičku, preverí si jeho príjmy a záznamy v registroch dlžníkov. Dôležitá je aj schopnosť žiadateľa pôžičku splácať. Vďaka dôkladnému preverenie potom banka môže ponúknuť výhodnejšie pôžičku než nebankové spoločnosti.
Šanca na získanie bankovej pôžičky je však menšia, než na získanie pôžičky nebankovej, ktorá má menšie nároky na bonitu žiadateľa.
Vybavenie bankovej pôžičky je veľmi jednoduchou záležitosťou. Je potrebné podpísať zmluvu o pôžičke a doložiť banke všetky požadované dokumenty. Ide predovšetkým o potvrdenie príjmu. Po preverení registrov a schválení pôžičky dostane žiadateľ pomerne rýchlo peniaze na účet.
ČSOB – úvery a pôžičky
ČSOB má v ponuke rôzne typy úverov – hypotéku, ČSOB spotrebný úver, kreditnú kartu, refinancovanie úveru a povolené prečerpanie. Aké sú základné charakteristiky týchto finančných produktov a ich výhody oproti podobným produktom poskytovaných v iných bankách?
1. Hypotéka ČSOB
V ČSOB si možno vybaviť hypotéku na bývanie, výstavbu, rekonštrukciu, refinancovanie úverov alebo hypotéku bez určenia účelu. Pri prenesení hypotéky z inej banky a zriadení poistenia DOMOS Kompakt sa dá získať odmena až do výšky 3 splátok (spolu v max. výške 1 500 €). Banka taktiež ponúka odmenu 1 splátky, v prípade predloženia Energetického certifikátu s triedou A alebo lepšou.
Pri prenesení hypotéky z inej banky do ČSOB nemusí klient platiť žiadny poplatok za spracovanie úveru.
Charakteristiky úveru na bývanie od ČSOB:
- doba splácania hypotéky až do 30 rokov
- široký výber fixácie 1, 3, 4, 5, 10, 15, 20 rokov
- výška poplatku za spracovanie úveru 250 €
- výšku splátky si možno vypočítať cez hypokalkulačku dostupnú na webe
- možnosť získania daňového bonusu na 50 % zo zaplatených úrokov, max. do výšky 400 € za rok, nárok na daňový bonus vzniká päť po sebe nasledujúcich rokov
S hypotékou od ČSOB možno navyše získať:
- záložné zmluvy a návrh na vklad záložného práva banka doručí na príslušný kataster
- poistenie bytu či domu – budovy, domácnosti a zodpovednosti za škodu
- poistenie úveru v prípade nečakaných životných situácií alebo životné poistenie Vital
Banka ponúka aj možnosť požiadať o hypotéku v ČSOB s energetickým certifikátom a človek tak môže nielen ušetriť, ale aj prispieť k lepšej budúcnosti.
Výhody, ktoré možno získať s hypotékou od ČSOB:
- úroková sadzba od 3,99 % p. a. pri fixácii na 5 rokov
- v prípade, že nehnuteľnosť má energetickú triedu A alebo lepšiu – odmena vrátením 1 splátky
- možnosť zriadiť poistenie nehnuteľnosti Domos Kompakt s EKO bonusom
- poistenie úveru alebo životné poistenie Vital v prípade nečakaných životných situácií
2. Spotrebný úver od ČSOB
Hypotekárny úver je typ bankového úveru, ktorý je určený na kúpu nehnuteľnosti. Spotrebný úver od ČSOB je bezúčelovým úverom, ktorý možno využiť na čokoľvek bez dokladovania. Banka má v ponuke aj výhodný ČSOB Spotrebný úver na čokoľvek s úrokovou sadzbou už od 6,19 % p. a.
Požičať si možno online na pár klikov v súkromí domova, priamo v aplikácii ČSOB SmartBanking.
Čo človek získa pôžičkou od ČSOB?
- rýchle a jednoduché zriadenie, bez dokladovania účelu, ručenia alebo potreby zakladať nehnuteľnosť
- pôžička od 600 € do 40 000 € na čokoľvek
- možnosť mimoriadnych splátok bez poplatku
- zľava 1 % z úrokovej sadzby pre klientov s hypotékou v ČSOB
- splatnosť pôžičky od 1 do 8 rokov
- jednorazový poplatok za poskytnutie pôžičky vo výške 50 € bez ohľadu na výšku úveru
- úrok od 6,19 % – výsledná úroková sadzba, závisí od komplexného posúdenia žiadosti po zohľadnení poskytnutých zliav
Pri štandardnej žiadosti vie ČSOB banka poskytnúť rýchlu pôžičku približne do 15 minút. V prípade, ak bude potrebné individuálne posúdenie žiadosti, čas schvaľovania sa môže predĺžiť. Väčšinu žiadostí o úver však ČSOB schváli už do 24 hodín.
3. Kreditná karta od ČSOB
ČSOB ponúka tri typy kreditných kariet: basic, standard a gold.
- Vďaka basic karte bude mať klient financie vždy poruke a využije ju aj pri bežnom nakupovaní.
- Standard karta je karta pre všetkých, ktorí chcú bezpečne nielen platiť doma a v zahraničí, ale aj mať nákup rovno poistený, vďaka ochrane nákupu a predĺženej záruke na tovar.
- Karta gold je prémiová karta s luxusným dizajnom, vďaka ktorej získa klient prístup k jedinečným benefitom a službám, ktoré mu spríjemnia cestovanie aj každodenný život.
Výhody kreditnej karty od ČSOB:
- možnosť vedenia karty bez poplatku za jej aktívne využívanie
- až 55 dní bezúročné obdobie
- jedinečné benefity ako predĺžená záruka, ochrana nákupu a cestovné poistenie
Získať kreditnú kartu môže každý, či už je, alebo ešte nie je klientom ČSOB.
4. Refinancovanie úverov v ČSOB
Úver na refinancovanie je úver, ktorý slúži na splatenie iných, už poskytnutých úverov. Časť úveru môže byť čerpaná aj bezúčelovo priamo na bežný účet klienta.
Konsolidácia úverov je vhodnou voľbou, ak si niekto potrebuje požičať viac financií alebo optimalizovať svoje splácanie a vzťahuje sa na:
- bankové úvery a pôžičky
- úvery nebankových a leasingových spoločností
- povolené prečerpanie
- kreditné karty
Výhody refinancovania úverov v ČSOB:
- rýchle a jednoduché zriadenie aj online
- finančné prostriedky od 600 € do 40 000 €
- jednorazový poplatok 50 € za spracovanie úveru bez závislosti od výšky úveru
- splatnosť úveru sa dá určiť ľubovoľne od 1 do 8 rokov
Jedna splátka mesačne pozdvihne bankovanie na lepšiu úroveň. Banka teda ponúka zlepšenie financií spojením niekoľkých úverov a pôžičiek do jedného s výhodným úrokom. Mesačne teda za tú istú sumu možno platiť menej. Netreba tak mať prehľad o rôznych dátumoch splatnosti a byť v strese, či bude mať človek na svojom účte dostatok prostriedkov.
5. Povolené prečerpanie účtu
Povolené prečerpanie slúži ako finančná rezerva k účtu Pohoda, Extra Pohoda, Smart účtu alebo Študentskému účtu FUN v čase, keď potrebuje človek uhradiť nečakané výdavky. Zriadením povoleného prečerpania získa prostriedky, ktoré môže kedykoľvek čerpať priamo z účtu.
Výhody povoleného prečerpania účtu v ČSOB:
- od 150 € až do výšky 6 000 €
- finančná rezerva k bežnému účtu
- zriadenie a navýšenie úveru online bez poplatku
- možnosť získania zľavy na účte
- bez nutnosti zabezpečenia
- čerpanie kartou, prevodným príkazom alebo výberom hotovosti
- úročená je iba čerpaná suma
- splátky sa realizujú automaticky z účtu
Zriadenie povoleného prečerpania je možné online alebo aj osobne na pobočke banky.
Publikováno: 17 mája, 2023
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
