Pôžička pre študentov stredných a vysokých škôl: na koho sa obrátiť?

Študenti denného štúdia na vysokej škole to s financiami nemusia mať jednoduché. Často na pokrytie nákladov spojených so štúdium, najmä denným, len brigáda nestačí. Mladí ľudia sa tak často ohliadajú aj po rôznych pôžičkách. Aké sú možnosti pôžičky pre študentov a ktorá je tá najvýhodnejšia pôžička?

Študenti môžu financovať štúdium prostredníctvom štipendií alebo študentských pôžičiek. Najvýhodnejšie podmienky zvyčajne ponúka Fond na podporu vzdelávania.

Alternatívou sú pôžičky z bánk, ktoré často poskytujú zvýhodnené úroky, nižšie poplatky alebo produkty pre mladých. Nebankové spoločnosti síce špecifické pôžičky pre študentov neponúkajú, no lákajú na rýchlosť a jednoduchosť vybavenia. Tieto pôžičky však bývajú spojené s vyššími úrokmi.

Študentská pôžička – čo to je?

Študentská pôžička na Slovensku je finančný produkt, ktorý umožňuje študentom vysokých škôl získať peniaze na pokrytie nákladov spojených so štúdiom, ako sú školné, ubytovanie, stravovanie alebo iné výdavky. Tento typ pôžičky je spravidla výhodnejší ako bežné spotrebiteľské pôžičky, pretože ponúka nižšie úrokové sadzby a flexibilnejšie podmienky splácania.

Existujú dve hlavné formy študentských pôžičiek na Slovensku:

1. Študentská pôžička od štátu: Ide o pôžičku, ktorú poskytuje Ministerstvo školstva, vedy, výskumu a športu SR. Študenti si môžu požičať peniaze na pokrytie nákladov spojených so štúdiom. Splácanie pôžičky začína až po skončení štúdia, pričom študenti majú aj možnosť odkladu splácania počas doby štúdia.
2. Bankové študentské pôžičky: Tieto pôžičky poskytujú komerčné banky a sú tiež určené na financovanie nákladov spojených so štúdiom. Podmienky sa líšia podľa banky, no zvyčajne ide o pôžičky s nižšími úrokmi a flexibilnými splátkovými podmienkami.

Študentské pôžičky sú navrhnuté tak, aby študenti mali možnosť získať finančnú pomoc bez toho, aby ich finančné záväzky negatívne ovplyvnili počas štúdia. Po ukončení štúdia je však potrebné začať splácať pôžičku podľa dohodnutých podmienok.

Stabilizačné pôžičky pre študentov

Od júna 2019 začal Fond na podporu vzdelávania poskytovať stabilizačné pôžičky, ktoré sú špeciálne navrhnuté pre študentov v oblastiach, ktoré vedú k regulovaným profesiám.

Tieto profesie, ako napríklad zdravotnícke povolania, sú upravené legislatívnymi predpismi, ktoré presne určujú, aké vzdelanie je potrebné na výkon danej profesie. Stabilizačné pôžičky teda podporujú tých, ktorí sa pripravujú na kariéru, kde je vzdelanie stanovené zákonom.

Stabilizačné pôžičky sú špecifický typ finančnej pomoci, ktorý sa odlišuje od bežných pôžičiek tým, že podporuje študentov, ktorí po ukončení štúdia ostanú pracovať na Slovensku. 

Navyše, počas tejto doby nebudú účtované žiadne úroky. Tento systém slúži ako motivácia pre študentov, aby po štúdiu ostali pracovať v krajine v oblastiach, ktoré sú pre jej rozvoj kľúčové.

Doktorandské štúdium a pôžičky pre pedagógov

Doktorandi študujúci dennou formou majú možnosť požiadať o pôžičku pre pedagógov, ktorá je obvykle vyššia ako štandardná študentská pôžička a ponúka odlišné podmienky splácania. 

Tento typ pôžičky môžu získať nielen doktorandi, no aj vysokoškolskí učitelia a výskumní či umeleckí pracovníci na vysokých školách.

Koľko peňazí je možné získať na študentské pôžičky?

Predtým, než sa študenti rozhodnú pre iné spôsoby financovania štúdia, mali by zvážiť študentskú pôžičku z Fondu na podporu vzdelávania. Táto možnosť je výhodná vďaka svojej jednoduchosti, dostupnosti a nízkym poplatkom, čo ju robí atraktívnou pre mnohých študentov.

Fond na podporu vzdelávania má stanovené dva termíny na podávanie žiadostí o študentskú pôžičku: do 30. septembra a do 31. októbra príslušného kalendárneho roka. Mimo týchto termínov nie je možné o pôžičku požiadať.

Po schválení žiadosti o študentskú pôžičku nasleduje niekoľko administratívnych úkonov. Fond zašle zmluvu, ktorú musí žiadateľ – študent podpísať a vrátiť. Až po obdržaní podpísanej zmluvy budú peniaze z pôžičky prevedené na bankový účet.

Žiadosť o pôžičku pre študentov a odklad splátok

V prípade pokračovania v magisterskom alebo inžinierskom štúdiu po ukončení bakalárskeho štúdia je potrebné informovať Fond na podporu vzdelávania. Po ukončení vysokoškolského štúdia by mala začať splátka pôžičky, avšak v prípade pokračovania v štúdiu vzniká nárok na odklad splátok až do jeho ukončenia.

Ak po ukončení vysokoškolského štúdia nenastúpi osoba ihneď do zamestnania a je evidovaná na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny ako uchádzač o zamestnanie, má nárok na odklad splátok. O tento odklad je potrebné opätovne požiadať Fond na podporu vzdelávania. Počas odkladu splátok sa uhrádzajú len úroky z istiny.

Podmienky pôžičky pre študentov z Fondu na podporu vzdelávania

Podmienky na získanie štátnej finančnej podpory počas štúdia sú veľmi jednoduché a splní ich prakticky každý študent, či už študuje doma, alebo v zahraničí.

Kľúčové požiadavky na získanie pôžičky:

• Študent musí byť zapísaný na dennú alebo externú formu štúdia na vysokej škole, či už v Slovenskej republike, alebo v zahraničí.
• Trvalý pobyt na území SR alebo platný preukaz zahraničného Slováka.
• Zápis do ročníka v príslušnom akademickom roku.
• Ručiteľ (môže to byť rodič, súrodenec, kamarát) je nevyhnutný pre schválenie pôžičky.

Týmto podmienkam vyhovuje väčšina slovenských študentov, ktorí chcú získať pôžičku na pokrytie nákladov počas štúdia.

Ručiteľ študentskej pôžičky – podmienky

Ručiteľ študentskej pôžičky môže byť akákoľvek osoba z okolia študenta, ktorá spĺňa dve podmienky: nemá viac ako 62 rokov a dokáže preukázať príjem z trvalého pracovného pomeru alebo obdobného pracovného vzťahu. Ak nemá takýto príjem, stačí, ak bude mať preukázateľný pravidelný zdroj príjmu, ako napríklad dôchodok, materská alebo vdovský príspevok.

V prípade, že žiadosť o pôžičku bude schválená, Fond na podporu vzdelávania si od študenta vypýta potvrdenie o príjme jeho ručiteľa.

Ako podať žiadosť o študentskú pôžičku?

Podanie žiadosti o študentskú pôžičku je jednoduchý proces, ktorý zahŕňa niekoľko krokov:

1. Vyplnenie formulára žiadosti
   Žiadosť o študentskú pôžičku je možné stiahnuť z webovej stránky Fondu na podporu vzdelávania alebo získať priamo na príslušnom úrade. Formulár treba dôkladne vyplniť a priložiť všetky požadované dokumenty.
2. Príprava povinných príloh
   Medzi povinné prílohy zvyčajne patria:
   • Potvrdenie o návšteve vysokej školy.
   • Doklady o príjme ručiteľa (napr. potvrdenie od zamestnávateľa alebo výpis z dôchodkového účtu).
   • Preukázanie totožnosti študenta a ručiteľa (kópia občianskeho preukazu).
3. Odovzdanie žiadosti
   Vyplnenú žiadosť spolu s prílohami je potrebné doručiť osobne alebo poštou na adresu Fondu na podporu vzdelávania. Niektoré inštitúcie umožňujú aj elektronické podanie prostredníctvom portálu.
4. Čakanie na schválenie
   Po podaní žiadosti fond žiadosť vyhodnotí a informuje žiadateľa o jej schválení alebo zamietnutí. Proces vyhodnotenia trvá zvyčajne niekoľko týždňov.
5. Podpis zmluvy
   V prípade schválenia pôžičky je potrebné podpísať zmluvu, ktorá špecifikuje podmienky splácania. Po podpise sú finančné prostriedky spravidla čoskoro prevedené na účet študenta.

Dodržiavanie termínov na podanie žiadosti je nevyhnutné, pretože fond prijíma žiadosti len v stanovenom období počas akademického roka.

Hodnotenie žiadateľov o študentskú pôžičku

Každý žiadateľ o študentskú pôžičku je hodnotený individuálne a následne zaradený do rebríčka podľa splnených kritérií. Na základe tohto poradia sa rozhoduje o schválení alebo zamietnutí žiadosti. Pri výbere sa prihliada na viacero faktorov, ktoré môžu zvýšiť šance na získanie pôžičky.

Kritériá zvyšujúce šance na schválenie:

• Priznanie sociálneho štipendia v predchádzajúcom akademickom roku.
• Pochádzanie z rodiny, ktorá je príjemcom pomoci v hmotnej núdzi.
• Status študenta so špecifickými potrebami.
• Starostlivosť o nezaopatrené dieťa.
• Dosiahnutie výborných študijných výsledkov počas vysokoškolského štúdia.
• Doteraz nečerpaná študentská pôžička.

Tieto faktory majú výrazný vplyv na umiestnenie v rebríčku a následné schválenie žiadosti.

Študentskú pôžičku ponúkajú aj banky

Okrem Fondu na podporu vzdelávania poskytujú študentské pôžičky aj viaceré komerčné banky. Tieto produkty sú prispôsobené potrebám študentov a ponúkajú výhodnejšie podmienky v porovnaní s bežnými úvermi.

Banky ponúkajúce študentské pôžičky:

• Študentská pôžička Tatra banka
• Študentská pôžička SLSP
• Raiffeisen študentská pôžička

Študentská pôžička od banky môže byť vhodnou alternatívou pre študentov, ktorí potrebujú rýchly a flexibilný prístup k finančným prostriedkom.

Najvýhodnejšia študentská pôžička – porovnanie

Študentské pôžičky ponúkané komerčnými bankami na Slovensku sa líšia úrokovými sadzbami, maximálnou výškou úveru a flexibilitou splácania. Pri výbere je dôležité zohľadniť potreby študenta, podmienky pôžičky a jej celkové náklady. Nižšie sú porovnané ponuky troch bánk: Tatra banka, Slovenská sporiteľňa (SLSP) a Raiffeisen banka.

Študentská pôžička – Tatra banka

Bezúčelový úverTB poskytuje financovanie za nasledujúcich podmienok:

• Výška úveru: od 500 € do 30 000 €.
• Doba splatnosti: od 12 do 96 mesiacov.
• Úroková sadzba: fixná, od 6,49 % ročne (výpočet RPMN).
• Poplatok za úver: 2 % z poskytnutej sumy, maximálne 300 €.
• Zabezpečenie: bez potreby spoludlžníka alebo ručiteľa.

Na získanie pôžičky je potrebné splniť niekoľko základných podmienok. Žiadateľ musí mať vek od 18 do 65 rokov a preukázať pravidelný príjem, ktorý banka vo väčšine prípadov overí automaticky bez nutnosti dokladovania. Ďalej je potrebné predložiť občiansky preukaz alebo iný doklad totožnosti.

Študentská pôžička – Slovenská sporiteľňa (SLSP)

Študentská pôžička ponúka výhodné podmienky s flexibilným splácaním a jednoduchým procesom získania.

Základné parametre úveru

• Výška úveru: od 300 € do 40 000 €.
• Dĺžka splácania: od 1 do 8 rokov.
• Úroková sadzba: od 6,49 % ročne, fixná počas celej doby splatnosti.
• Poplatky: 50 % zľava na poplatok za poskytnutie úveru.
• Bezúčelový charakter: nie je potrebné dokladovať využitie finančných prostriedkov.
• Okamžité čerpanie: úver je k dispozícii ihneď po podpise zmluvy a splnení podmienok.

Podmienky na získanie pôžičky

• Vek: od 18 do 26 rokov.
• Status študenta: denné štúdium na vysokej škole (doma alebo v zahraničí).
• Doklady: občiansky preukaz a potvrdenie o návšteve školy.
• Spoludlžník: osoba s pravidelným príjmom, ktorá bude spoluzodpovedná za splácanie úveru.

Možnosti splácania

• Automatický odpis pohľadávky: priamo z účtu vedeného v banke.
• Platobný príkaz: z účtu v inej banke.
• Mimoriadne splátky cez Georgea: minimálne 20 € mesačne, maximálne trojnásobok mesačnej splátky.

Študentská pôžička umožňuje jednoduché financovanie štúdia a ďalších súvisiacich výdavkov s flexibilnými podmienkami splácania.

Raiffeisen banka – Parádna pôžička

Raiffeisen banka ponúka limitovanú akciu na pôžičky pre nových klientov s výhodnými podmienkami.

Parametre pôžičky

• Úroková sadzba: garantovaná 5,9 % ročne.
• Výška pôžičky: od 300 € do 5 000 €.
• Účel: bezúčelová pôžička – peniaze je možné použiť na akýkoľvek účel.
• Poplatky: žiadne ďalšie poplatky, klient hradí iba mesačné splátky.

Pri pôžičke vo výške 5 000 € predstavuje mesačná splátka 66 €. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je nastavená výhodne, pričom zahŕňa všetky náklady spojené s úverom, čím poskytuje jasný prehľad o celkovej výhodnosti financovania.

Výhody ponuky

• Žiadne dodatočné náklady okrem pravidelnej splátky.
• Rýchly a jednoduchý proces vybavenia.
• Možnosť pridať sa k banke s najspokojnejšími klientmi.

Táto ponuka je vhodná pre všetkých, ktorí hľadajú jednoduché financovanie bez zbytočných poplatkov a komplikácií.

Študentská pôžička pre stredoškolákov – je možné ju získať?

Študentská pôžička pre stredoškolákov na Slovensku nie je štandardne poskytovaná, pretože študentské pôžičky sú primárne určené pre vysokoškolských študentov. Väčšina bankových a nebankových inštitúcií vyžaduje, aby žiadateľ bol zapísaný na vysokej škole a študoval v dennej forme.

Avšak, v prípade, že stredoškolák dosiahne určitý vek alebo splní iné špecifické podmienky, môže sa stať, že dostane iný typ pôžičky alebo úveru. Prípadne môže využiť zabezpečené pôžičky (s ručiteľom alebo spolužiadateľom), kde sa požiada o úver na iný účel, než je štúdium, napríklad na nákup vybavenia alebo pokrytie nákladov na štúdium.

Alternatívne možnosti financovania pre stredoškolákov zahŕňajú:

• Rodinnú pomoc alebo pôžičky od rodičov.
• Štipendiá, granty a iné formy podpory, ktoré môžu byť dostupné prostredníctvom škôl alebo štátnej pomoci.

Pre konkrétne informácie o možnostiach pôžičiek pre stredoškolákov sa odporúča kontaktovať banky alebo organizácie poskytujúce vzdelávacie financovanie, pretože ponuka sa môže líšiť v závislosti od politiky konkrétnej inštitúcie.

Publikováno: 30 októbra, 2024

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog