Stavebné sporenie – porovnanie, recenzia

Za symbol výhodnej a štátom podporovanej investície bolo dlho považované stavebné sporenie. V minulosti sa tešilo, aj vďaka štátnej podpore, oveľa väčšej obľube než v súčasnosti. Dnes je to úplne inak. Môže za to najmä postupné zlacňovanie hypotekárnych úverov.

Ak by ste však radšej predsa len dali prednosť stavebnému sporeniu pred hypotékou, tak ste tu správne. V tomto článku totiž prejdeme stavebné sporenie ako také, predstavíme 3 poskytovateľov a ich podmienky.

Stavebné sporenie v roku 2016

V minulosti sme vám už priniesli všeobecný článok o stavebnom úvere a podrobne vysvetlili na akom princípe funguje. Dokonca sme ho už aj stihli porovnať s hypotekárnym úverom a poukázať nielen na výhody, ale spomenúť aj nevýhody.

Štátna prémia pri stavebnom sporení

V roku 2014 dával prémiu vo výške 66,39 € ľuďom, ktorá nasporia za kalendárny rok aspoň 781,60 €. Percentuálna hodnota prémie teda predstavovala 8,5 % ročného vkladu (max. 66,39 €).

V minulom roku ste už museli vložiť 1207,09 €. To vychádza pri mesačných platbách na 100,59 €. Štátna prémia tak predstavovala len 5,5 %.

V skratke o štátnej prémii

Čo ponúka štátna prémia?

• 5 % z ročných vkladov, maximálna výška 66,39 €
• pre získanie maximálnej prémie musíte nasporiť 1327,80 €
• prémiu môže získať každý člen rodiny (aj dieťa)
• prémia je pripísaná na účet stavebného sporenia
• prémia nepodlieha dani z príjmov

Ponuka je skutočne zaujímavá, preto sa ju mnohí snažia využiť.

Stavebné sporenie – porovnanie podmienok

Ak vás čísla vyššie aspoň trocha zaujali, tak sa poďme prehupnúť do druhej časti, kde si predstavíme jednotlivých poskytovateľov. Na Slovensku sú v roku 2016 len 3 poskytovatelia. Na mieste je určite otázka – aké podmienky svojim klientom ponúkajú?

1. Prvá stavebná sporiteľňa

Kto iný ak nie Prvá stavebná sporiteľňa, ktorá prináša stavebné sporenie už od roku 1992? Áno, táto spoločnosť je dodnes jednotkou na trhu a jej služby ročne využívajú tisícky klientov.

Stavebné sporenie od PSS je určené

• ľuďom, ktorí chcú sporiť a získať štátnu prémiu
• ľuďom, ktorí chcú neskôr využiť výhodnejší stavebný úver
• ľuďom, ktorí chcú sporiť pre svoje deti (sporenie Junior extra)

Ako sporenie prebieha?

Uzavretie zmluvy

S obchodným zástupcom PSS uzatvoríte zmluvu o stavebnom sporení. Pred jej podpísaním si vak určíte tarifu a cieľovú sumu v rozmedzí od 5 000 do 17 000 €. Pripraviť sa musíte na poplatok za zriadenie stavebného sporenia, ktorý momentálne predstavuje 20 €.

Sporenie

Potom vám už len ostáva realizovať vklady na sporiaci účet. Môžete to robiť pravidelnými mesačnými splátkami alebo raz do roka. Ročne sa vám pripisuje štátna prémia a tiež aj úrok, ktorý je v PSS 0,1 % p.a.

Stavebný úver od Prvej stavebnej sporiteľne

Ak spĺňate podmienky – sporíte aspoň 24 mesiacov, dosiahnete požadovanú výšku hodnotiaceho čísla a nasporíte aspoň 25 % z cieľovej sumy, tak máte nárok na stavebný úver.

Výšku stavebného úveru si vypočítate ľahko cez online kalkulačku v PSS. V podstate je to rozdiel medzi vašou cieľovou sumou a nasporenou sumou po splnení vyššie uvedených podmienok.

Parametre stavebného úveru

• úroková sadzba už od 2,9 %
• úroková sadzba je garantovaná počas celej splatnosti
• až do výšky 50 000 €
• bez potvrdenia o výške príjmu a bez zakladania nehnuteľnosti
• splatnosť až 17 rokov
• predčasné splatenie a mimoriadne splátky bez poplatku navyše

2. ČSOB stavebné sporenie Profit Maxi

Jediná banka, ktorá má vo svojej ponuke aj stavebné sporenie, je Československá obchodná banka. Jej produkt Profit Maxi je určený ľuďom vo veku nad 18 rokov, ktorí chcú dlhodobo a efektívnejšie zhodnocovať svoje voľné finančné prostriedky.

Poplatok za uzatvorenie zmluvy je v 2-násobnej výške oproti PSS a predstavuje teda 40 €. Ak však uzatvoríte zmluvu vyplnením online formulára, tak získate 50 % zľavu.

Pri ČSOB stavebnom sporení sa vám pripočítavajú úroky z vkladov a tiež aj štátnej prémie vo výške až 1,8 % p.a. počas prvých 6 rokov. Výška cieľovej sumy je nastaviteľná už od 1 500 €. Po 6 rokoch môžete nasporenú sumu využiť úplne na čokoľvek bez toho, aby ste dokladovali účel využitia.

Stavebný úver od ČSOB

Aj v ČSOB vám po istom čase (minimálne 24 mesiacov) vznikne nárok na zvýhodnený stavebný úver. Podmienky a parametre sú nasledujúce:

• musíte nasporiť z cieľovej sumy minimálne 50 %
• hodnotiace číslo aspoň 18 pre pridelenie cieľovej sumy
• dĺžka splatnosti stavebného úveru je do 17 rokov
• úroková sadzba začína už na 2,9 % p.a.
• až do výšky 90 000 € (do 25 000 € bez zabezpečenia a ručiteľa)
• bez nutnosti dokladovať výšku príjmu

3. Wüstenrot Rodinné sporenie

Aj spoločnosť Wüstenrot má vo svojej ponuke stavebné sporenie a samozrejme aj stavebné úvery a medziúver. Takzvané Rodinné sporenie umožňuje rodičom sporiť na jednej jedinej zmluve, takže manželia môžu ušetriť na poplatkoch (za zriadenie a ročných poplatkoch).

Pri stavebnom sporení od Wüstenrot nás zaujalo najmä 9 % zhodnotenie počas 1. roku sporenia:

• 1,5 % základné zhodnotenie
• 2,5 % extra bonusové úročenie za vklady počas prvých 12 mesiacov
• 5,5 % štátna prémia

Extra bonus v prvom roku je ohraničený jedinou podmienkou – vklady nesmú prekročiť hranicu 3 000 €. Ak budú vaše vklady presahovať túto hranicu, tak vás očakáva len štandardné úročenie.

Základná úroková sadzba zhodnotenia je 1,0 % p.a. počas 6-tich rokov od uzatvorenia zmluvy. Úrok 0,5 % p.a. je za predpokladu, že k zmluve nie je otvorený medziúverový účet. Spolu teda 1,5 %.

Sporenie Vernosť vyzerá zhruba nasledovne

• bez poplatku za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení
• fixná cieľová suma 8 000 €
• dovŕšený minimálne 6-ročný cyklus na pôvodnej sporiteľskej zmluve
• na pôvodnej zmluve nebol pridelený medziúver, ani stavebný úver
• v roku uzatvorenia k 31. 12. minimálny vklad 300 €

Viac informácii o rodinnom sporení nájdete na oficiálnych webových stránkach spoločnosti.

Záverečné zhrnutie

Čísla a tabuľky snáď hovoria za všetko. Podľa nášho osobného názoru má najlepšiu ponuku PSS, nasleduje ČSOB a tesne za ňou aj spoločnosť Wüstenrot.

Každému však môže vyhovovať niečo iné. Väčšina finančných produktov, vrátane stavebného sporenia, je otázkou individuálnych požiadaviek. Ak sa neviete rozhodnúť, tak vám odporúčame nájsť finančného poradcu, ktorý vám môže výrazne pomôcť.

Publikováno: 5 augusta, 2023

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog