Poskytovatelia pôžičiek – nebankovky na Slovensku

Nebankové pôžičky na Slovensku sa v posledných rokoch stávajú čoraz obľúbenejšími vďaka tomu, že sú zvyčajne dostupnejšie a majú menej prísne kritériá ako tie, ktoré ponúkajú banky. Z tohto dôvodu ponuka rôznych finančných produktov od nebankoviek na Slovensku postupne rastie. Aké sú najlepšie nebankovky na Slovensku?

Pokiaľ si niekto potrebuje požičať, no v banke nepochodil, môže sa obrátiť na nebankové spoločnosti. Ich pravidlá nie sú také prísne ako tie v bankách. Na druhej strane si treba dať pozor na vysoké úroky, poplatky navyše či nejasné podmienky.

Aké sú najlepšie nebankovky na Slovensku? Na čo si dať pozor pri nebankových pôžičkách?

Poskytovatelia pôžičiek

Medzi tri najčastejšie typy poskytovaných pôžičiek na Slovensku patria bankové, nebankové a kolektívne nebankové pôžičky. Každý z týchto typov pôžičiek má svoje výhody a nevýhody. Obvykle sa líšia výškou úveru, jeho úrokom a poplatkami spojenými s daným typom pôžičky.

Bankové úvery sa zväčša poskytujú bonitnejším klientom na vyššie čiastky peňazí s nižším úrokom, zatiaľ čo nebankové pôžičky si môžu vybaviť aj menej bonitní klienti, no zväčša s vyššími úrokmi.

Banky sa od nebankových veriteľov odlišujú najmä v úrokových sadzbách. Vždy je dôležité porovnávať ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), ktorá je komplexným ukazovateľom ceny úveru zahrňujúca úrok aj všetky poplatky.

Kolektívne pôžičky (peer-to-peer/P2P) sa zvyčajne ponúkajú prostredníctvom online platforiem, ktoré spájajú veriteľov s dlžníkmi. Platforma pôsobí ako sprostredkovateľ medzi oboma stranami, vybavuje transakcie a za svoje služby si účtuje poplatok. Ide o typ nebankovej pôžičky – ľudia si požičiavajú medzi sebou cez platformy.

Ide tiež o možnosť pôžičky pre nezamestnaných či ľudí so zápisom v registri, keďže podmienky získania kolektívnych pôžičiek sú viac flexibilné.

Takto môžu vyzerať parametre daných druhov pôžičiek:

Parameter	Banková pôžička	Nebanková pôžička	Kolektívna pôžička
Výška úveru	300 € – 30 000 €	300 € – 20 000 €	50 € – 15 000 €
Splatnosť	12 – 96 mesiacov	3 – 96 mesiacov	3 – 36 mesiacov
Úroky a poplatky	4,5 % – 9% ročne Poplatok za poskytnutie závisí od poskytovateľa.	5 % – 60% ročne Poplatok za poskytnutie závisí od poskytovateľa.	4,4 % – 50% ročne Poplatok za poskytnutie závisí od poskytovateľa.

Parametre a podmienky pôžičky vždy závisia od konkrétneho poskytovateľa. Vždy sa treba podrobne informovať o všetkom, čo sa vybranej pôžičky týka.

Nebankovky – online pôžičky ihneď

Nebanková pôžička je každý úver, ktorý neposkytne banka. Ide teda o rôzne typy pôžičiek, ktoré poskytujú spoločnosti, ktoré síce nie sú bankami, no majú licenciu na poskytovanie pôžičiek od Národnej banky Slovenska.

Nebankové spoločnosti ponúkajú aj možnosť požičať si nízku čiastku finančných prostriedkov na krátky čas. Žiadna seriózna spoločnosť nebude žiadať platbu žiadneho poplatku pred tým, ako pôžičku poskytne.

Klient si však musí byť istý, že dokáže pôžičku splatiť. Požičať si peniaze na krátky čas s vysokými úrokmi a poplatkami je nebezpečné. Ak klient nebude riadne splácať, bude mať problémy aj u dôveryhodného poskytovateľa.

Tak ako v banke, aj v nebankovej spoločnosti zisťujú bonitu klienta. Čím je jeho bonita vyššia, tým nižší úrok môže získať.

Najlepšie nebankovky na Slovensku

Pôžičky nemôžu podľa najnovšej legislatívy poskytovať nebankovky bez licencie. Pre nebankové spoločnosti ich schvaľuje Národná banka Slovenska (NBS). Nebanková spoločnosť s platnou licenciou má túto informáciu uvedenú na svojej webovej stránke.

Nebankové spoločnosti s povolením od Národnej banky Slovenska sú najlepšie nebankovky na Slovensku. Existujú však aj peer-to-peer spoločnosti, ktoré toto povolenie nemajú a aj napriek tomu sa u nich dajú vybaviť pôžičky. Fungujú totiž ako sprostredkovatelia pôžičiek.

Peer-to-peer pôžičky poskytujú ľudia druhým ľuďom cez online platformu. Národná banka Slovenska na tieto spoločnosti upozorňuje a prízvukuje, že nepodliehajú jej dohľadu, a tak si ľudia od nich požičiavajú na vlastnú zodpovednosť.

Ide o rizikové pôžičky, ktoré majú vysoké poplatky a krátke doby splatnosti. Navyše nie sú regulované NBS. Vždy je najbezpečnejšie využiť nebankovú spoločnosť s licenciou.

To, ktorá je najlepšia nebankovka na Slovensku, je individuálne. Záujemci by si mali urobiť porovnanie spoľahlivých nebankoviek na Slovensku a vybrať si tú, ktorá najviac vyhovuje ich potrebám.

Zoznam nebankoviek na Slovensku

Pôžičky od nebankovky môžu na Slovensku poskytovať len tie spoločnosti, ktoré majú licenciu od Národnej banky Slovenska. Kompletný zoznam nebankoviek na Slovensku si možno pozrieť na https://subjekty.nbs.sk.

Tu je skrátený zoznam nebankoviek na Slovensku:

Kompletný zoznam nebankoviek na Slovensku s licenciou od NBS obsahuje 30 nebankových spoločností. Licencie môžu vznikať a zanikať, preto si vždy treba pozrieť aktuálny zoznam na webovej stránke Národnej banky Slovenska. Aj vďaka tomuto zoznamu sa dá urobiť porovnanie spoľahlivých nebankoviek na Slovensku.

Porovnanie nebankoviek – Slovensko

Porovnanie nebankoviek na Slovensku môže záujemcovi pomôcť vybrať si správnu možnosť. Je dôležité porovnať parametre, podmienky aj poplatky.

Niekoho môžu zaujať nižšie vybrané spoločnosti. Takto môže vyzerať porovnanie spoľahlivých nebankoviek na Slovensku:

Pôžička	Výška pôžičky	Splatnosť pôžičky	Úrok a RPMN
Flexibilná pôžička na kartu od Home Credit	400 € – 10 000 €	3 – 58 mesiacov	Úrok od 19,9 % ročne RPMN od 21,8 %
Pôžička na čokoľvek od Ahoj	400 € – 10 000 €	12 – 96 mesiacov	Úrok od 20,18 % ročne RPMN od 20,16 %
MoneyTu pôžička od PROFI CREDIT	500 € – 5 000 €	6 – 36 mesiacov	Úrok od 7,43 % ročne RPMN od 20,96 %

Toto porovnanie nebankoviek na Slovensku môže každý rozšíriť o spoločnosti, o ktoré má záujem. Po porovnaní dôležitých parametrov si môže každý vybrať to, čo mu vyhovuje.

Tu je reprezentatívny príklad pôžičky od Home Credit:

• výška pôžičky: 1 000 €
• splatnosť: 12 mesiacov
• úrok: 19,9 % ročne
• RPMN: 21,8 %
• klient celkom zaplatí: 1 102 €

Takto vyzerá reprezentatívny príklad Ahoj pôžičky:

• výška pôžičky: 1 000 €
• splatnosť: 12 mesiacov
• úrok: 45,42 % p. a.
• RPMN: 45,41 %
• klient celkom zaplatí: 1 204,80 €

Reprezentatívny príklad pôžičky od PROFI CREDIT vyzerá takto:

• výška pôžičky: 1 000 €
• splatnosť: 12 mesiacov
• úrok: 25,69 % p. a.
• RPMN: max. 45,38 %
• klient celkom zaplatí: 1 204,56 €

Výpočet je orientačný a líši sa aj podľa nastavenej mesačnej splátky. Konečná ponuka každej spoločnosti vždy závisí od posúdenia klienta. Spoločnosť žiadateľa posúdi a vystaví mu ponuku.

---

Flexibilná pôžička na kartu od Home Credit je revolvingový úver, čo znamená, že klient môže splatené peniaze znova používať.

Prečítať si viac o spoločnosti Home Credit >

Mám záujem o Home Credit pôžičku >

---

Najlepšie nebankovky na Slovensku – ako spoznať bezpečnú pôžičku?

Získať financie mimo klasickej banky dnes nie je zložité, no vyžaduje si to mimoriadnu opatrnosť. Spoľahlivú nebankovú spoločnosť od rizikového úžerníka odlišuje najmä prísny dohľad Národnej banky Slovenska a transparentnosť.

Znaky bezpečnej nebankovky:

• Licencia Národnej banky Slovenska – základný filter bezpečnosti. Každý legálny poskytovateľ spotrebiteľských úverov musí byť zapísaný v registri veriteľov NBS.
• Overovanie schopnosti splácať – bezpečný poskytovateľ vždy preveruje príjem a nahliada do úverových registrov. Zákon mu to prikazuje.
• Transparentné zmluvné podmienky – všetky sadzby, poplatky a sankcie sú zverejnené vopred bez skrytých podmienok v drobnom texte.

Čomu sa vyhnúť pri hľadaní vhodnej pôžičky od nebankovej spoločnosti?

• Sľuby typu „Pôžička pre každého“ – inzeráty garantujúce schválenie nezamestnaným, ľuďom v exekúcii alebo bez overenia registra sú v rozpore so zákonom a značia neférové podmienky. Licencované nebankové spoločnosti si klienta riadne preverujú.
• Nejasné kontaktné údaje – chýbajúca kamenná adresa, komunikácia výhradne cez anonymné chatovacie aplikácie alebo volania na drahé čísla.
• Netransparentné podmienky – webová stránka bez riadne vypísaných úrokov, RPMN, poplatkov a ďalších parametrov nie je webová stránka riadneho veriteľa. Treba sa vyhýbať spoločnostiam, ktoré nezverejňujú dôležité informácie o úveroch.

Ako postupovať pri výbere vhodnej pôžičky od nebankovej spoločnosti?

1. Overenie licencie – na stránke NBS sa dá overiť, či má subjekt platné povolenie na poskytovanie spotrebiteľských úverov.
2. Nezávislé porovnanie – porovnanie viacerých ponúk a zameranie sa na dôležité parametre, ako je hodnota RPMN či celková zaplatená suma.
3. Čítanie celej zmluvy – zmluva sa podpisuje až po tom, čo klient presne porozumie všetkým bodom, ktoré v nej sú uvedené.

Je viac dôležitých vecí, ktoré treba overiť pred podpisom zmluvy:

Parameter	O čo ide?	Čo hľadať?
RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov)	Zobrazuje celkové náklady úveru vrátane úrokov.	Treba vybrať ponuku s najnižším RPMN, nie iba s nízkym úrokom.
Poplatky za správu/vybavenie	Dodatočné náklady spojené so zmluvou.	Vyplatí sa hľadať pôžičky s nulovým poplatkom za poskytnutie.
Sankčné podmienky	Výška pokút pri omeškaní splátky.	Klient musí poznať presné sadzby za upomienky a omeškanie pri svojej pôžičke.
Možnosť predčasného splatenia	Mimoriadne splátky alebo skoršie vyplatenie celého zvyšku pôžičky.	Niektoré spoločnosti účtujú poplatok za predčasné splatenie pôžičky. Treba ho poznať.

Pri výbere bezpečnej pôžičky sa vždy treba zamerať na varovné signály a znaky bezpečnej nebankovej spoločnosti. Ak si človek nie je istý, môže sa obrátiť na finančného poradcu či bezplatnú pomoc vo forme Poradní komplexnej pomoci.

Najlacnejšie nebankovky – podmienky

Podmienky najlacnejších nebankoviek sú rôzne, no často sa opakujú aspoň základné požiadavky. Typickú nebankovú pôžičku môže získať:

• fyzická osoba, ktorá dovŕšila 18 rokov
• osoba spôsobilá vykonávať právne úkony
• občan SR s trvalým pobytom v SR
• osoba s príjmom zo závislej činnosti, podnikania alebo iným príjmom, ktorý vie dokladovať

Akceptovateľné doklady k príjmu môžu byť napr. tieto dokumenty:

• potvrdenie od zamestnávateľa alebo originál daňového priznania
• výmer dôchodku
• výplatné pásky s pracovnou zmluvou
• výpisy z účtov, kde je zasielaný príjem

Preukázať príjem sa dá rôznymi spôsobmi, záleží na tom, v akej nebankovej spoločnosti bude človek žiadať o pôžičku. Podmienky najlacnejších nebankoviek sú rôzne a vždy sa treba s nimi oboznámiť.

Výhody nebankovej pôžičky

Nebankové pôžičky sú atraktívne u mnohých žiadateľov. Medzi výhody nebankovej pôžičky patrí:

• možnosť požiadať online
• rýchle spracovanie žiadosti
• peniaze dostupné (takmer) ihneď
• vyššia pravdepodobnosť schválenia ako v banke
• možnosti získať aj pôžičku bez poplatku

Na Slovensku existuje množstvo nebankových spoločností, cez ktoré sa človek dostane k menším sumám aj vyšším pôžičkám. Ktorákoľvek sa dá získať veľmi jednoducho a rýchlo vďaka online komunikácii.

Nevýhody nebankovej pôžičky

Rovnako ako všetky druhy pôžičiek, aj nebankové pôžičky so sebou prinášajú určité nevýhody:

• vyšší úrok a poplatky za pôžičku oproti bankám
• pri pôžičkách na vyššie čiastky je často potrebný ručiteľ
• ohrozenie podvodnými spoločnosťami
• nesplácanie pôžičky znamená vysoké poplatky a hrozbu exekúcie

Každý už musí zvážiť, či sa v jeho situácii oplatí siahnuť po nebankovej pôžičke alebo radšej vyhľadať iný typ pôžičky. Na trhu je dostupných mnoho pôžičiek tohto druhu, stačí si len vybrať.

Overené nebankovky bez registra

Banky a licencované nebankové spoločnosti neposkytnú úver človeku so záznamom v registri. Tieto spoločnosti sú povinné kontrolovať úverové registre.

Možnosťou sú peer-to-peer spoločnosti, ktoré nie sú poskytovateľmi úverov. Sú to sprostredkovatelia pôžičiek medzi ľuďmi a nie sú regulovaní Národnou bankou Slovenska. V týchto spoločnostiach má žiadateľ šancu získať úver bez registra, no musí pamätať na to, že si požičiava na vlastnú zodpovednosť.

Overené nebankovky bez registra, resp. peer-to-peer spoločnosti sú také, ktoré majú transparentné podmienky aj poplatky a mnoho dobrých recenzií. Ak sa niekto rozhodne pre tento typ pôžičky, musí si byť istý, že oslovuje dôveryhodnú spoločnosť.

Overené nebankovky bez registra ponúkajú rýchle peniaze takmer pre každého, no mávajú vysoké úroky, poplatky navyše a veľmi krátke splatnosti. Treba si byť istý, že sa bude dať pôžička splatiť včas. Tieto pôžičky ponúkajú napr. peer-to-peer platoformy PORT System a Nuxo.

Tieto pôžičky sú pre človeka veľkým rizikom. Síce sa dajú získať jednoduchšie, no dlžník ich musí splatiť veľmi rýchlo, často do jedného mesiaca, čo môže byť ťažké. Ak pôžičku nedokáže splatiť, postihnú ho sankcie a jeho finančná situácia bude ešte horšia.

---

PORT System a Nuxo ponúkajú peer-to-peer pôžičky vo výške od 50 € do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.

Chcem PORT System pôžičku >

Mám záujem o Nuxo pôžičku >

---

Nebankovky bez poplatkov vopred

Ponuky na overené nebankovky bez poplatkov vopred zahŕňajú aj veľmi populárne nebankové rýchle pôžičky online nonstop, ktoré ponúka nebanková spoločnosť bez ohľadu na to, kde sa žiadateľ nachádza.

Pokiaľ je pre človeka prioritou komfort, toto je najlepšia pôžička. Všetko je totiž možné vybaviť z pohodlia domova. Pri takýchto rýchlych pôžičkách možno hovoriť o pôžičkách do 24 hodín.

Ľudia môžu nájsť aj pôžičky okamžite bez dokladovania a bez potvrdenia príjmu, ktoré sú však dostupné len cez niektoré peer-to-peer spoločnosti.

Vždy je dôležité hľadať nebankovky bez poplatkov vopred. Každá pôžička má iné podmienky a treba sa s nimi oboznámiť ešte pred podpisom zmluvy. Poplatky patria medzi najdôležitejšie informácie. Pôžičky bez poplatkov za poskytnutie poskytuje napr. Home Credit.

Nebankovky pre dôchodcov – Slovensko

Nebankovky pre dôchodcov na Slovensku sú tiež k dispozícii. Mnoho týchto spoločností totiž poskytuje pôžičky aj pre ľudí, ktorí môžu doložiť iba príjem z dôchodku.

Pôžičky sú dostupné pre ľudí vo veku od 18 alebo 21 rokov. Nebankové spoločnosti málokedy uvádzajú hornú vekovú hranicu žiadateľa. Často však uvádzajú, že ich pôžičky sú dostupné aj pre dôchodcov. Medzi podmienkami mávajú určené, že akceptujú aj príjem z dôchodku. Je to napr. Profi Credit či Ahoj pôžička.

Napríklad peer-to-peer spoločnosť Nuxo uvádza, že o pôžičku môžu žiadať ľudia vo veku od 18 do 74 rokov.

Niekedy sa oplatí konkrétnu spoločnosť kontaktovať a informovať sa o presnej vekovej hranici či o tom, aký typ dôchodku akceptujú ako príjem.

Človek si však musí byť istý, že pôžičku dokáže splatiť. Aj nebankovky pre dôchodcov na Slovensku môžu byť nebezpečné, ak si človek požičia nezodpovedne. Je dôležité byť opatrný.

Nebankovky – recenzie, skúsenosti

Recenzie a skúsenosti s nebankovkami môžu pomôcť rozhodnúť sa, či je nebankovka pre konkrétneho človeka vhodná. Tu sú niektoré skúsenosti s týmito spoločnosťami:

Skúsenosti s nebankovkami
„Kamoška minulý mesiac kdesi brala v nebankovke a tiež bola len na RD. Tuším jej dali len ale niečo málo cez 300€, viac jej neboli schopný poskytnúť. Ak chceš sa jej opýtam kde to bolo.  Ale nevieme akú sumu potrebuješ , či by si nemohol priateľ /muž zobrať… Ťažko povedať či by ti momentálne dal niekto viac … Na nebankovky ale pozor. Hroooozne preplatíš a u RD ti dajú len asi krátkodobý úver , nie klasický …“ – samimami777 (zdroj: modrykonik.sk)
„Teda vlastne pred asi rokom si teta brala nejakú s pôžičku 100€ s tým, že ak do mesiaca vráti neplatí úrok. Inak musi nejakých 22,9% úrokom a nejakými zmluvnými pokutami. V konečnom dôsledku sa vyšplhala na nejakých cca 450€ ale nerucim za správnosť informácií, pretože tá žena žije z toho, že si takmer každý mesiac napožiciava“ – majulino (zdroj: modrykonik.sk)
„Ja mam stym peer2peer dobre skusenosti lebo sice prijem mam ale mam zapis v registroch takze banka ani nebankovka mi nepozicia. Stranka portsystem si najdite ale zase tam je to o drobnych sumach. Par tisic to je silna kava to este aj zamestnanemu tazko daju.“ – gaaspi (zdroj: modrykonik.sk)

Ak sa niekto potrebuje rozhodnúť, aká pôžička je pre neho najlepšia, recenzie a skúsenosti s nebankovkami sa oplatí preskúmať.

Spoľahlivé nebankovky Slovensko – záver

Spoľahlivé nebankovky na Slovensku môžu poslúžiť ako rýchle a flexibilné riešenie vo chvíli, keď tradičná banka žiadosť zamietne. Vyššia dostupnosť je však vyvážená vyššou cenou a zvýšeným rizikom, preto je nevyhnutné pristupovať k výberu poskytovateľa s maximálnou obozretnosťou.

Základným pilierom bezpečnosti zostáva licencia Národnej banky Slovenska. Licencované subjekty podliehajú regulácii, transparentne zverejňujú podmienky a zo zákona overujú bonitu klienta, čo chráni pred neuváženým zadlžením.

Naopak, pri neregulovaných P2P platformách či priamych súkromných pôžičkách berie žiadateľ všetky riziká na seba – od krátkych splatností až po vysoké sankcie za omeškanie.

Pred podpisom akejkoľvek zmluvy sa vždy treba riadiť ukazovateľom RPMN, ktorý na rozdiel od samotného úroku odráža skutočnú celkovú nákladovosť vrátane všetkých poplatkov.

Človek by si mal požičať iba sumu, ktorú reálne dokáže splatiť zo svojho stabilného rozpočtu. Okrem toho sa musí vyhnúť ponukám vyžadujúcim platby vopred a zmluvu by mal podpísať až po jej dôkladnom prečítaní.

FAQ – často kladené otázky

📌 Kde hľadať overené nebankovky?

• Najlepšie je pozrieť si zoznam nebankových veriteľov na webovej stránke Národnej banky Slovenska, kde uvádza, ktoré spoločnosti majú od nej povolenie.

📌 Aké majú nebankovky výhody oproti bankám?

• Nebankovky majú miernejšie podmienky než banky, a tak môžu ich pôžičky získať aj menej bonitní klienti. Oproti bankám však majú aj vyššie úroky a poplatky. Tiež majú krátke doby splatnosti. Všetky parametre a podmienky si treba prejsť pred podpisom zmluvy.

📌 Na čo si dávať pozor pri nebankovkách?

• Dôležité je vyhnúť sa podvodným ponukám a hľadať overené spoločnosti. Je tiež nutné hľadať najvýhodnejšie ponuky, oboznámiť sa s úrokmi a ďalšími poplatkami či podrobne preskúmať všetky podmienky.

📌 Aké nebankovky sú k dispozícii?

• Záujemci môžu využiť napr. finančné produkty od spoločností Home Credit, PROFI CREDIT či Ahoj.