Pôžička so záznamom – ktoré spoločnosti nenahliadajú do registra

Úverový register či register dlžníkov funguje na Slovensku už niekoľko rokov. Pre banky a nebankové spoločnosti majú informácie v ňom cenu zlata. Pre obyčajných ľudí, ktorí žiadajú o úver môže byť úverový register veľkou prekážkou.

Dokonca človek nemusí byť ani veľkým dlžníkom, často stačí iba pozabudnúť na splátku alebo byť ručiteľom úveru, ktorý prestane pôvodný dlžník splácať a problém je na svete. Čo to však znamená?

Vrátane toho, že banka zaeviduje oneskorenie splátok, nahrá tieto informácie aj do centrálneho registra úverov. Vďaka týmto informáciám sa o dlhoch dozvedia aj ostatné banky.

Pri ďalšom žiadaní o úver bude človek so záznamom v úverovom registri teda pre väčšinu bánk tzv. nedôveryhodný klient, ktorého žiadosť je v mnohých prípadoch zamietnutá.

Online pôžičky bez registra a dokladovania príjmu dostupné ihneď na účte

Online pôžičky bez registra a dokladovania príjmu dostupné ihneď na účte je v banke márne hľadať, avšak nebankový sektor ponúka aj takéto možnosti. Aj na našom finančnom trhu totiž pôsobia niektoré spoločnosti, ktoré ponúkajú aj pôžičky bez registra.

Poradia si tak aj ľudia, ktorí majú na krku staršie dlhy, dokonca netreba ani dokladovať príjem. Hoci vo väčšine prípadov nebankoví poskytovatelia požadujú stabilný príjem, ak je človek zamestnaný, vedia si príjem overiť v Sociálnej poisťovni. Odpadá tak zdĺhavé zháňanie potvrdení a pôžičku možno získať aj bez dokladovania príjmu.

Zvyčajne ide o pôžičky na menšie sumy, s kratšou dobou splatnosti, no bývajú spojené s vyššími poplatkami za poskytnutie pôžičky či predĺženie doby splatnosti. Takúto pôžičku si preto treba dobre premyslieť, ide totiž o jedny z najdrahších úverových produktov na trhu.

Pôžičky pre dlžníkov v registri

Ako bolo vyššie spomenuté, hľadať, ktoré banky nenahliadajú do registra by bolo zrejme zbytočné. Pôžičky pre dlžníkov v registri treba skôr hľadať medzi nebankovými pôžičkami.

Podmienky niektorých nebankových spoločností bývajú totiž miernejšie, avšak zvyčajne spojené aj s vyšším úrokom či kratšou dobou splatnosti.

Aké sú teda možnosti pôžičky pre ľudí v registroch?

• Pôžička od súkromnej osoby – aj túto pôžičku možno dostať rýchlo a bez zbytočných papierov. Netreba sa však nechať zlákať vidinou veľkých peňazí a nízkych úrokov, no pred podpisom si treba ponuky dobre preveriť, kým človek vyberie najvýhodnejšiu pôžičku. Zaujímať sa treba o výšku úroku, spôsob ručenia, dobu splatnosti, či dokonca možné sankcie v prípade neschopnosti splácať úrok. Nedostatočným preštudovaním zmluvy a uvedených podmienok totiž môže človek prísť o celý svoj majetok.

• Nebankové pôžičky – nebankové spoločnosti tiež v niektorých prípadoch poskytnú aj pôžičky pre dlžníkov v registri. Keďže aj pre nebankovú spoločnosť taký klient predstavuje riziko nesplácania, zrejme si ho prísnejšie preverí.  Najčastejšie sa vyžaduje potvrdenie o príjme a okrem toho potvrdenie, že u súčasného zamestnávateľa pracoval dlhšiu dobu.

• Pôžička na zmenku – na prvý pohľad najjednoduchší a najrýchlejší spôsob ako získať potrebné financie predstavuje pôžička na zmenku. V porovnaní s úvermi na jej schválenie netreba potvrdenie o príjme, čistý úverový register či ručenie nehnuteľnosťou. Práve z tohto dôvodu je tento typ pôžičky veľmi lákavý, avšak zároveň aj rizikový.

Pri podpisovaní zmenky treba dať pozor, či skutočne obsahuje všetky potrebné položky, predovšetkým výšku úveru. Ak by na zmenke nebola napísaná presná dlžná suma, veriteľ ju môže kedykoľvek dopísať. To predstavuje veľmi veľké riziko, keďže sa človek zaviaže vrátiť vopred neurčenú sumu peňazí. Pozor si treba dať, aby človek podpísal iba jednu originálnu zmenku, kópie v prípade zmeniek neexistujú, sú to už ďalšie zmeny.

Ľudia, ktorí teda v banke pre negatívny záznam v úverovom registri nepochopia, sa môžu skúsiť obrátiť na nebankový sektor. Možnosti tu sú, pri hľadaní najvýhodnejšej pôžičky však treba poskytovateľov aj ponuky porovnať a dobre preveriť.

Čo je to register dlžníkov

Register dlžníkov je databáza, ktorá eviduje osoby alebo subjekty, ktoré majú záväzky po lehote splatnosti voči rôznym inštitúciám, ako sú banky, nebankové spoločnosti, poisťovne, mobilní operátori či verejnoprávne organizácie. Tento register dlžníkov slúži na preverenie finančnej disciplíny dlžníka, čo je dôležité napríklad pri posudzovaní žiadostí o úver, leasing alebo uzatváranie zmlúv na služby.

Údaje v registri pomáhajú poskytovateľom finančných a iných služieb hodnotiť riziko spolupráce s konkrétnou osobou alebo firmou. V Slovenskej republike patria medzi známe registre dlžníkov napríklad Centrálny register dlžníkov SR (CERD) či úverové registre spravované bankovými asociáciami. Záznam v takomto registri môže mať negatívny vplyv na bonitu a schopnosť získať finančné produkty.

Ako sa dostať von z úverového registra?

Úverový register spravuje informácie o všetkých pôžičkách a úveroch, rovnako aj o kreditných kartách, povolenom prečerpaní či aktuálne podaných žiadostiach o úver.

• Bankové úvery sú evidované v Spoločnom registri bankových informácií (SRBI), nebankové pôžičky zase v Nebankovom registri klientskych informácií (NRKI). Rozlišuje sa bankový register dlžníkov a nebankový.

• Poskytovatelia úverov, teda banky aj nebankové spoločnosti, si v úverovom registri overujú dôveryhodnosť žiadateľa o pôžičku a jeho platobnú disciplínu.

• V registri je totiž evidované, či žiadateľ platí svoje záväzky včas a riadne a aj to, koľko dlhov vlastne má, prípadne či pri nejakom úvere ručí. Niektorí poskytovatelia na údaje uvedené v registri prihliadajú viac, iní menej.

Záznam v úverovom registri má teda každý, kto má úver alebo pôžičku, či pri nejakom ručí. Informácie o splácaní alebo nesplácaní dlhov ostávajú v registri po dobu 5 rokov od splatenia úveru.

Ak človek splatil predošlé úvery, pozitívne záznamy v registri mu môžu len pomôcť. Ak sa však so splatením omeškával, neplatil riadne a včas, prípadne mal na krku exekúciu, poskytovatelia úverov to uvidia.

Ako požiadať o vymazanie záznamu z úverového registra

Negatívny záznam v úverovom registri možno získať ľahko už pri niekoľko dňovom omeškaní splátky. Záznam v registri sa objaví aj pri nepovolenom prečerpaní na bežnom účte, nesplácaní úveru či hypotéky alebo pri ručení niekomu, kto svoj dlh nespláca.

Ako sa však takéhoto záznamu v úverovom registri zbaviť? Ako je už vyššie spomenuté, záznamy sa uchovávajú ešte 5 rokov po splatení, potom sa automaticky zmažú.

Ak však má dlžník všetky svoje záväzky riadne splatené, môže požiadať o aktualizáciu údajov v úverovom registri. Avšak zmazanie záznamu v úverovom registri závisí najmä od vôle veriteľa, voči ktorému mal dlžník záväzok.

Proces môže urýchliť aj rozviazaním zmluvného vzťahu s poskytovateľom úveru. Vtedy totiž prestáva platiť súhlas so spracovaním osobným údajov, ktoré sa do registra vkladajú. Avšak aj na to majú registre lehoty, v niektorých prípadoch môže ísť aj o 3 roky.

Záznamu z registra sa možno zbaviť bankrotom alebo konsolidáciou

Podanie žiadosti o vymazanie z úverového registra môže nejaký čas trvať. Existujú však aj iné spôsoby, ako sa dostať z úverového registra, avšak sú o čosi radikálnejšie. Požiadať totiž možno o oddlženie, prípadne svoje dlhy konsolidovať.

• Vyhlásiť osobný bankrot – Od roku 2017 prešiel zákon o osobnom bankrote novelizáciou, vďaka ktorej je jednoduchší a dostupnejší pre podstatne väčší počet ľudí v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi. Zbaviť sa nepríjemných dlhov po novom môže teda každá fyzická osoba alebo podnikateľ, ktorý je schopný zdokladovať neschopnosť splácať úver, čelí príkazu na vykonanie exekúcie a má skutočne poctivý zámer oddlžiť sa.

• Konsolidácia pôžičiek – Týka sa predovšetkým tých, ktorých neťaží splácanie len jedného úveru, no majú ich na krku hneď niekoľko. V takejto situácií môže byť zbavenie sa všetkých dlhov oveľa náročnejšie tak po finančnej stránke, ako i časovej. Ideálnym riešením je spojenie všetkých dlhov do jedného. Tým sa zníži mesačná splátka, človek ušetrí aj na úrokoch a výrazne skráti dobu splácania.

Pri riešení problémových dlhov vyhlásením bankrotu či konsolidáciou pôžičiek však treba mať stabilný mesačný príjem, komunikovať s bankou a ukázať ochotu svoje záväzky splatiť.

To platí aj v prípade, ak v minulosti prešiel človek osobným bankrotom.

Získanie úveru po osobnom bankrote môže byť náročnejšie, no nie nemožné. Banky si budú chcieť overiť klientovu bonitu a stabilnú finančnú situáciu. Dôležité je preto preukázať zodpovedný prístup k splácaniu dlhov a mať dostatok príjmov na pokrytie mesačných splátok.

Centrálny úverový register eviduje záznamy 5 rokov

Nezáleží na tom, ako dlho človek so splátkou meškal, prípadne či bol pri úvere ručiteľom alebo priamo dlžníkom, ak sa jeho meno raz v registri dlžníkov objaví, nie je ho možné tak rýchlo odstrániť.

Centrálne úverové registre evidujú omeškania splácania až 5 rokov po celkovom splatení úveru. Vymazanie na požiadanie nie je možné.

Ak človek chce požiadať o úver a nemá istotu, čo o ňom Centrálny úverový register vie, môže požiadať o výpis. Štandardný výpis z úverového registra možno za poplatok vyhotoviť do 30 kalendárnych dní.

Prísnejšie podmienky poskytovania pôžičiek a povinnosť nahliadať do registra

Vzhľadom na zvyšujúci sa počet žiadostí o úver a stúpajúci počet ľudí, ktorí ho nedokážu splácať Národná banka Slovenska sa rozhodla pritvrdiť a od začiatku roka 2018 sprísnila podmienky na poskytnutie spotrebného úveru.

Tieto pravidlá platia tak pre banky, ako aj nebankové spoločnosti. Bežných ľudí najviac zasiahne nutnosť finančnej rezervy, ktorá v súčasnosti predstavuje 20 percent z čistého príjmu, samozrejme už po odpočítaní životného minima.

• Ak má klient hypotéku alebo iný spotrebný úver, z jeho čistého príjmu sa odpočítajú okrem rezervy a životného minima aj tieto náklady na splácanie.

• V prípade, že má klient záujem po určitom čase navýšiť svoj úver, banka si najskôr klienta preverí tzv. stres testom, čiže vypočíta, či by zvládol splácať úver aj pri zvýšení úrokov o 2 percentá.

V konečnom dôsledku tak banka pomôže vytvoriť klientovi dostatočnú finančnú rezervu a predísť neschopnosti splácať úver.

Vrátane spomínaných podmienok pri schvaľovaní úveru, banky aj nebankové spoločnosti nahliadajú aj do úverového registra a kontrolujú potvrdenie príjmu od zamestnávateľa, ktoré nesmie byť viac ako tri mesiace staré.

Existujú aj pôžičky pre ľudí v registroch?

Sprísnené podmienky poskytovania úverov na jednej strane chránia ako poskytovateľa, tak aj žiadateľa, aby pri úvere mal k dispozícii dostatočnú finančnú rezervu. Avšak v prípade, že človeka postretnú neočakávané výdavky a potrebuje si požičať peniaze, negatívny záznam v úverovom registri mu môže pôžičku zmariť.

A to najmä v banke, tie totiž žiadateľom, ktorí v minulosti poctivo nesplácali svoje dlhy určite nepožičia. Pre banku totiž predstavujú rizikových klientov.

Teda hľadať, ktoré banky nenahliadajú do registra je asi nemožné. Zo zákona totiž majú takú povinnosť. Alternatívu môžu predstavovať nebankové pôžičky.

Nebankové spoločnosti síce tiež musia register kontrolovať, avšak nie vždy na záznamy prihliadajú. V určitých prípadoch tak vedia poskytnúť aj pôžičky pre ľudí v registroch.

Pôžičky bez dokladovania príjmu či cez SMS

Hoci ponuka takýchto nebankových pôžičiek znie často lákavo, nie sú pre každého. Hlavne ľudia s dlhmi či nestabilnými príjmy by ich mali dobre zvážiť. Navyše poskytovateľ, ani ten nebankový, takto rizikovým klientom ani nemusí pôžičku odklepnúť.

Väčšinou ide o rýchle pôžičky na pár stoviek eur, ktoré treba zvyčajne do jedného mesiaca splatiť. K takýmto rýchlym pôžičkám možno radiť napríklad SMS pôžičku bez registra.

Výhodou býva, že takéto pôžičky možno rýchlo vybaviť a žiadateľ môže mať peniaze v krátkom čase. Aj o SMS pôžičku bez registra možno požiadať prostredníctvom online formulára. Finančné prostriedky tak môžu byť prostredníctvom pôžičky online ihneď na účte.

Najlacnejšia pôžička bez dokladovania príjmu

Najlacnejšia pôžička bez dokladovania príjmu je finančný produkt určený pre tých, ktorí nemôžu alebo nechcú predkladať potvrdenie o svojom príjme, napríklad živnostníkov, študentov či dôchodcov. Tento typ pôžičky často ponúkajú nebankové spoločnosti, ktoré si kompenzujú vyššie riziko stanovením prísnejších podmienok, ako sú nižšie sumy pôžičiek, kratšie splatnosti alebo vyššie úrokové sadzby.

Pre získanie najvýhodnejšej ponuky je dôležité porovnať viaceré možnosti a zamerať sa na ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa všetky náklady spojené s pôžičkou. Transparentné spoločnosti umožňujú predbežný výpočet splátok cez online kalkulačky, čo zjednodušuje rozhodovanie a minimalizuje riziko nepriaznivých prekvapení.

Pôžička bez úverového registra do 3000 eur

Pôžička bez nahliadania do úverového registra do 3000 eur je riešením pre ľudí, ktorí majú negatívny záznam v úverovom registri a potrebujú rýchly prístup k financiám. Tento typ pôžičky poskytujú najmä nebankové spoločnosti, ktoré nevyžadujú preverovanie úverovej histórie žiadateľa. Hoci môže byť lákavá pre tých, ktorí by inak úver nezískali, treba počítať s vyššími úrokmi a kratšou dobou splatnosti.

Pri výbere je dôležité dbať na dôveryhodnosť poskytovateľa a pozorne si prečítať podmienky zmluvy, aby sa predišlo skrytým poplatkom alebo nepriaznivým sankciám. Takáto pôžička môže byť užitočná v núdzových situáciách, no mala by byť považovaná za poslednú možnosť, ak nie sú dostupné iné finančne výhodnejšie alternatívy.

Quatro pôžička bez registra

Quatro pôžička bez registra je populárnym riešením pre tých, ktorí chcú nakupovať na splátky bez obáv z preverovania v úverovom registri. Tento typ financovania umožňuje zákazníkom zakúpiť si tovar alebo služby na splátky, pričom je potrebné doložiť príjem na preukázanie schopnosti splácať. Nahliadanie do úverového registra sa pri tomto produkte nevyžaduje, čo ho robí atraktívnym pre ľudí s negatívnym záznamom v registri.

Quatro pôžička bez registra tak ponúka jednoduchý a dostupný spôsob financovania, pričom splátky sú rozložené na pevne stanovené obdobie podľa individuálnej dohody. Pred schválením je však dôležité mať pripravené doklady o príjme a splniť podmienky stanovené spoločnosťou.

Najlepšia rýchla nebanková pôžička bez overovania

Najlepšia rýchla nebanková pôžička bez overovania je ideálnym riešením pre tých, ktorí potrebujú urgentné financie bez zdĺhavých procesov a preverovania. Tento typ pôžičky je dostupný najmä pre žiadateľov, ktorí nechcú, aby sa nahliadalo do ich úverovej histórie alebo nemajú čas na dokladovanie príjmu.

Nebankové spoločnosti zvyčajne ponúkajú tieto pôžičky s jednoduchou online žiadosťou, rýchlym schválením a vyplatením financií na účet do niekoľkých hodín. Pri výbere je však dôležité porovnať viaceré ponuky a zamerať sa na RPMN, úroky a poplatky, aby sa vyhlo preplácaniu.

Istá pôžička pre neplatičov

Istá pôžička pre neplatičov je finančný produkt zameraný na ľudí s negatívnym záznamom v úverovom registri, ktorí by inak mali problém získať úver. Tieto pôžičky zvyčajne ponúkajú nebankové spoločnosti, ktoré pri schvaľovaní nekladú dôraz na minulé dlhy, avšak skôr na aktuálnu schopnosť žiadateľa splácať.

Podmienky týchto pôžičiek bývajú prísnejšie – vyššie úrokové sadzby, kratšia doba splatnosti a často menšie schvaľované sumy. Niektoré spoločnosti môžu požadovať ručenie majetkom alebo ručiteľa ako formu zabezpečenia. Napriek dostupnosti je dôležité dôkladne zvážiť schopnosť splácania, aby sa predišlo ďalším finančným komplikáciám, a vybrať si dôveryhodného poskytovateľa s transparentnými podmienkami.

Overené nebankové pôžičky bez skúmania registra

Overené nebankové pôžičky bez skúmania registra sú určené pre ľudí, ktorí majú negatívny záznam v úverovom registri, no potrebujú rýchlo získať finančné prostriedky. Takéto pôžičky poskytujú seriózne nebankové spoločnosti, ktoré namiesto kontroly úverovej histórie kladú dôraz na aktuálnu schopnosť splácať, často na základe dokladu o príjme alebo ručenia.

Tieto produkty sa zvyčajne vyznačujú jednoduchým schvaľovacím procesom, možnosťou podať žiadosť online a rýchlym vyplatením financií na účet. Hoci sú dostupnejšie ako bankové úvery, bývajú spojené s vyššími úrokmi alebo poplatkami.

Publikováno: 8 novembra, 2024

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog