Pôžička so záznamom – ktoré spoločnosti nenahliadajú do registra

Úverový register či register dlžníkov funguje na Slovensku už niekoľko rokov. Pre banky a nebankové spoločnosti majú informácie v ňom cenu zlata. Pre obyčajných ľudí, ktorí žiadajú o úver, môže byť úverový register veľkou prekážkou. Kde požičať so záznamom v registri?

Človek nemusí byť ani veľkým dlžníkom, stačí iba pozabudnúť na splátku alebo byť ručiteľom úveru, ktorý prestane pôvodný dlžník splácať a problém je na svete. Čo to však znamená?

Banka zaeviduje oneskorenie splátok a nahrá tieto informácie aj do centrálneho registra úverov. Vďaka týmto informáciám sa o dlhoch dozvedia aj ostatné banky.

Pri ďalšom žiadaní o úver bude človek so záznamom v úverovom registri teda pre väčšinu bánk tzv. nedôveryhodný klient, ktorého žiadosť je v mnohých prípadoch zamietnutá.

Pôžička napriek záznamu v registri dlžníkov

Online pôžičky napriek záznamu v registri dlžníkov a bez dokladovania príjmu je v banke márne hľadať, no nebankový sektor ponúka aj takéto možnosti. Aj na slovenskom finančnom trhu totiž pôsobia niektoré spoločnosti, ktoré ponúkajú aj pôžičky bez registra.

Poradia si tak aj ľudia, ktorí majú na krku staršie dlhy, dokonca netreba ani dokladovať príjem. Hoci vo väčšine prípadov nebankoví poskytovatelia požadujú stabilný príjem, ak je človek zamestnaný, vedia si príjem overiť v Sociálnej poisťovni.

Odpadá tak zdĺhavé zháňanie potvrdení a pôžičku možno získať aj bez dokladovania rôznych dokumentov. Vďaka tomu môže mať klient peniaze veľmi rýchlo.

Pôžičky napriek záznamu v registri dlžníkov bývajú spravidla rýchle a žiadateľ má po podpísaní zmluvy peniaze ihneď na účte. Sú to väčšinou nízke krátkodobé pôžičky.

Hoci sú na finančnom trhu k dispozícii aj pôžičky pre dlžníkov, vzhľadom na negatívne záznamy v registroch musia žiadatelia počítať s vysokými úrokmi a poplatkami navyše.

Zvyčajne ide o pôžičky na menšie čiastky s kratšou dobou splatnosti. Bývajú spojené s vyššími poplatkami za poskytnutie pôžičky či predĺženie doby splatnosti. Takúto pôžičku si preto treba dobre premyslieť. Ide totiž o jedny z najdrahších úverových produktov na trhu.

Kde požičať so záznamom v registri?

Banky nahliadajú do registra, preto by dlžník zbytočne žiadal o bankový úver. Pôžičky pre dlžníkov v registri treba skôr hľadať medzi nebankovými pôžičkami. Kde požičať so záznamom v registri?

Podmienky niektorých nebankových spoločností bývajú totiž miernejšie. To však vynahrádza vyšší úrok či kratšia doba splatnosti.

Aké sú teda možnosti pôžičky pre ľudí v registroch? Dlžníci môžu využiť tieto možnosti:

• Pôžička od súkromnej osoby – aj túto pôžičku možno dostať rýchlo a bez zbytočných papierov. Pred podpisom si treba ponuky dobre preveriť. Zaujímať sa treba o výšku úroku, spôsob ručenia, dobu splatnosti či možné sankcie v prípade neschopnosti splácať. Nedostatočným preštudovaním zmluvy a uvedených podmienok môže človek prísť o celý svoj majetok.

• Nebankové pôžičky – nebankové spoločnosti tiež v niektorých prípadoch poskytnú aj pôžičky pre dlžníkov v registri. Keďže pre nebankovú spoločnosť taký klient predstavuje riziko nesplácania, zrejme si ho prísnejšie preverí. Môže vyžadovať potvrdenie o príjme a okrem toho potvrdenie, že u súčasného zamestnávateľa pracoval dlhšiu dobu.

• Pôžička na zmenku – na prvý pohľad najjednoduchší a najrýchlejší spôsob, ako získať potrebné financie predstavuje pôžička na zmenku. V porovnaní s úvermi na jej schválenie netreba potvrdenie o príjme, čistý úverový register či ručenie nehnuteľnosťou. Práve z tohto dôvodu je tento typ pôžičky veľmi lákavý, no zároveň aj rizikový.

Pri podpisovaní zmenky treba dať pozor, či skutočne obsahuje všetky potrebné položky, predovšetkým výšku úveru. Ak by na zmenke nebola napísaná presná dlžná suma, veriteľ ju môže kedykoľvek dopísať.

To predstavuje veľmi veľké riziko, keďže sa človek zaviaže vrátiť vopred neurčenú sumu peňazí. Pozor si treba dať, aby človek podpísal iba jednu originálnu zmenku, kópie v prípade zmeniek neexistujú, sú to už ďalšie zmeny.

Ľudia, ktorí v banke pre negatívny záznam v úverovom registri nepochodia, sa môžu skúsiť obrátiť na nebankový sektor. Pri hľadaní najvýhodnejšej pôžičky však treba urobiť porovnanie pôžičiek so záznamom v registri.

Možností, kde požičať so záznamom v registri, je mnoho, no poskytovateľov je nutné dobre preveriť.

Najlepšia pôžička so záznamom v registri

Najlepšia pôžička so záznamom v registri môže byť pre každého iná. Je dôležité, aby vyhovovala konkrétnym požiadavkám žiadateľa. Vždy je však dôležité vybraného poskytovateľa overiť.

Vhodné ponuky sa dajú nájsť kdekoľvek na internete, no je dôležité, aby šlo o dôveryhodného poskytovateľa. Avšak aj najlepšia pôžička so záznamom v registri bude riziková, preto je dôležité uistiť sa, že sa bude dať včas splatiť.

Pôžička so záznamom v registri – porovnanie

Porovnanie pôžičiek so záznamom v registri treba urobiť ešte pred výberom jedného poskytovateľa. Vďaka tomu môže záujemca nájsť tú najlepšiu možnosť.

Spoločnosť	Výška pôžičky	Lehota splatnosti	Úrok, RPMN a poplatky
PORT System	50 € – 500 €	15 – 30 dní	Úrok od 0,8 % a aukčný poplatok (10,56 € – 154 €)
Nuxo	50 € – 500 €	15 – 30 dní	Spracovateľský poplatok (8,90 € – 133,25 €)
Fini	5 € – 50 € (prvá pôžička)	10 – 30 dní	Aukčný poplatok (1,25 € – 12,5 €) a úrok od 0,06 €
CreditMarket	100 € – 1 000 €	10 – 90 dní	Aukčný poplatok (25 € – 250 €) a úrok od 1,23 €
Finzap	1 € – 500 €	5 – 30 dní	Aukčný poplatok (0,25 € – 125 €) a úrok od 0 €

Porovnanie pôžičiek so záznamom v registri môže ľuďom pomôcť vybrať si tú najvhodnejšiu možnosť.

---

Spoločnosť PORT System ponúka rýchle online pôžičky bez overovania, ktoré sa dajú vybaviť z pohodlia domova. Okrem toho sa dá od 2. pôžičky žiadať aj cez SMS.

Mám záujem o PORT System pôžičku >

---

Nebanková pôžička so záznamom v registri – podmienky

Vzhľadom na zvyšujúci sa počet žiadostí o úver a stúpajúci počet ľudí, ktorí ho nedokážu splácať Národná banka Slovenska sa rozhodla pritvrdiť a od začiatku roka 2018 sprísnila podmienky na poskytnutie spotrebného úveru.

Tieto pravidlá platia pre banky aj pre nebankové spoločnosti. Bežných ľudí najviac zasiahne nutnosť finančnej rezervy, ktorá v súčasnosti predstavuje 20 percent z čistého príjmu, samozrejme už po odpočítaní životného minima.

• Ak má klient hypotéku alebo iný spotrebný úver, z jeho čistého príjmu sa odpočítajú okrem rezervy a životného minima aj tieto náklady na splácanie.

• V prípade, že má klient záujem po určitom čase navýšiť svoj úver, banka si najskôr klienta preverí tzv. stres testom, čiže vypočíta, či by zvládol splácať úver aj pri zvýšení úrokov o 2 percentá.

V konečnom dôsledku tak banka pomôže vytvoriť klientovi dostatočnú finančnú rezervu a predísť neschopnosti splácať úver.

Vrátane spomínaných podmienok pri schvaľovaní úveru, banky aj nebankové spoločnosti nahliadajú aj do úverového registra a kontrolujú potvrdenie príjmu od zamestnávateľa, ktoré nesmie byť viac ako tri mesiace staré.

Podmienky nebankových pôžičiek so záznamom v registri sa u rôznych poskytovateľov líšia, no niektoré z nich sa väčšinou opakujú:

• vek aspoň 18 rokov
• slovenské občianstvo
• trvalý pobyt v SR
• spôsobilosť na právne úkony

Niektorí poskytovatelia majú prísnejšie podmienky nebankových pôžičiek so záznamom v registri a niektorí menej prísne. Je ich viacero, a tak si záujemci majú z čoho vyberať.

Rýchla pôžička aj so záznamom v registri bez dokladovania príjmu či cez SMS

Hoci ponuka rýchlych pôžičiek aj so záznamom v registri znie často lákavo, nie sú pre každého. Hlavne ľudia s dlhmi či nestabilnými príjmy by ich mali dobre zvážiť. Navyše poskytovateľ takto rizikovým klientom ani nemusí pôžičku odklepnúť.

Hovorí sa síce o pôžičke bez dokladovania príjmu, to však neznamená, že poskytovateľ si klienta a jeho bonitu nepreverí. Zvyčajne poskytovateľ nepožaduje potvrdenie o príjme, lebo si ho vie overiť v Sociálnej poisťovni, ak je žiadateľ zamestnaný.

Žiadateľ má najväčšiu šancu získať úver, ak je zamestnaný a má nejaký pravidelný príjem.

Väčšinou ide o rýchle pôžičky aj so záznamom v registri do pár stoviek €, ktoré treba zvyčajne do jedného mesiaca splatiť. K takýmto rýchlym pôžičkám možno radiť napríklad SMS pôžičku bez registra.

Výhodou býva, že takéto pôžičky možno rýchlo vybaviť a žiadateľ môže mať peniaze v krátkom čase. O väčšinu týchto pôžičiek možno požiadať cez online formulár. Stále existuje zopár pôžičiek, o ktoré sa dá požiadať aj cez SMS.

---

Rýchle pôžičky ponúka aj spoločnosť Nuxo. Dajú sa získať rýchlo a jednoducho bez zbytočného papierovania. Nuxo má transparentné poplatky, ktoré klient vidí už pri výbere pôžičky.

Mám záujem o Nuxo pôžičku >

---

Online pôžička so záznamom v registri bez telefonovania

Online pôžička so záznamom v registri bez telefonovania je finančný produkt určený pre tých, ktorí si chcú vybaviť pôžičku rýchlo a bez zbytočných telefonátov.

Tento typ pôžičky často ponúkajú nebankové spoločnosti, ktoré majú na webových stránkach kalkulačky a formuláre, kde si klient môže jednoducho vybrať pôžičku, akú chce, a požiadať o ňu vyplnením niekoľkých údajov.

Pri výbere online pôžičky so záznamom v registri bez telefonovania si treba prečítať, akým spôsobom bude spoločnosť s klientom komunikovať. Väčšinou majú všetky informácie uvedené na svojich stránkach. Vhodná môže byť napr. pôžička od PORT System.

Ako získať pôžičku so záznamom v NRSR?

Ako získať pôžičku so záznamom v NRSR? Nebankový register, ktorý sa na Slovensku hodne používa je Nebankový register klientskych informácií (NRKI).

Aj s negatívnym záznamom v NRKI sa dá získať úver, no nie je to jednoduché ani bezpečné. Žiadateľ by si mal byť istý tým, že dokáže pôžičku splatiť.

Tieto pôžičky majú vyššie úrokové sadzby, kratšia doby splatnosti a často poplatky navyše. Niektoré spoločnosti môžu požadovať ručenie majetkom alebo ručiteľa ako formu zabezpečenia.

Napriek dostupnosti je dôležité dôkladne zvážiť schopnosť splácania, aby sa predišlo ďalším finančným komplikáciám, a vybrať si dôveryhodného poskytovateľa s transparentnými podmienkami.

Spôsob, ako získať pôžičku so záznamom v NRSR, existuje, no väčšinou nie je dobré brať si pôžičku v zlej finančnej situácii.

Pôžička so záznamom v registri – skúsenosti

Overené nebankové pôžičky bez skúmania registra sú určené pre ľudí, ktorí majú negatívny záznam v úverovom registri, no potrebujú rýchlo získať finančné prostriedky.

Takéto pôžičky poskytujú seriózne nebankové spoločnosti, ktoré namiesto kontroly úverovej histórie kladú dôraz na aktuálnu schopnosť splácať, často na základe dokladu o príjme alebo ručenia.

Skúsenosti s pôžičkami so záznamom v registri sú rôzne a dajú sa nájsť v online diskusných fórach, napr. Modrý koník. Tam ľudia zdieľajú skúsenosti s pôžičkami, ktoré si vzali.

Pred výberom jednej spoločnosti a podpisom zmluvy je dôležité prečítať si viaceré skúsenosti s pôžičkami so záznamom v registri, aby si človek vybral overenú a výhodnú pôžičku.

Pôžička pre dlžníkov so záznamom – recenzie

Recenzie na pôžičky pre dlžníkov so záznamom v registri sa tiež dajú nájsť na diskusných fórach, ako je Modrý koník, no komplexnejšie recenzie s celkovým hodnotením sa nachádzajú na finančných weboch, napr. iFinancie.sk.

V recenziách na pôžičky pre dlžníkov so záznamom sa opakuje upozornenie na zhoršenie zadlženia, ktoré môžu priniesť tieto finančné produkty. Rizikoví klienti síce dostanú pôžičku, no následne nemusia byť schopní ju splatiť, preto by mali dobre porozmýšľať o tom, či o ňu požiadať.

Čo je to register dlžníkov?

Register dlžníkov je databáza, ktorá eviduje osoby alebo subjekty, ktoré majú záväzky po lehote splatnosti voči rôznym inštitúciám, ako sú banky, nebankové spoločnosti, poisťovne, mobilní operátori či verejnoprávne organizácie.

Tento register dlžníkov slúži na preverenie finančnej disciplíny dlžníka, čo je dôležité napríklad pri posudzovaní žiadostí o úver, leasing alebo uzatváranie zmlúv na služby.

Údaje v registri pomáhajú poskytovateľom finančných a iných služieb hodnotiť riziko spolupráce s konkrétnou osobou alebo firmou.

V Slovenskej republike patria medzi známe registre dlžníkov napríklad Centrálny register dlžníkov SR (CERD), Nebankový register klientskych informácií (NRKI) či Spoločný register bankových informácií. Záznam v týchto registroch môže mať negatívny vplyv na bonitu a schopnosť získať pôžičku.

Ako sa dostať von z úverového registra?

Úverový register spravuje informácie o všetkých pôžičkách a úveroch, rovnako aj o kreditných kartách, povolenom prečerpaní či aktuálne podaných žiadostiach o úver.

• Bankové úvery sú evidované v Spoločnom registri bankových informácií (SRBI), nebankové pôžičky zase v Nebankovom registri klientskych informácií (NRKI). Rozlišuje sa bankový register dlžníkov a nebankový.

• Poskytovatelia úverov, teda banky aj nebankové spoločnosti, si v úverovom registri overujú dôveryhodnosť žiadateľa o pôžičku a jeho platobnú disciplínu.

• V registri je totiž evidované, či žiadateľ platí svoje záväzky včas a riadne a aj to, koľko dlhov vlastne má, prípadne či pri nejakom úvere ručí. Niektorí poskytovatelia na údaje uvedené v registri prihliadajú viac, iní menej.

Záznam v úverovom registri má teda každý, kto má úver alebo pôžičku či pri nejakom ručí. Informácie o splácaní alebo nesplácaní dlhov ostávajú v registri po dobu 5 rokov od splatenia úveru.

Ak človek splatil predošlé úvery, pozitívne záznamy v registri mu môžu len pomôcť. Ak sa však so splatením omeškával, neplatil riadne a včas, prípadne mal na krku exekúciu, poskytovatelia úverov to uvidia.

Ako požiadať o vymazanie záznamu z úverového registra?

Negatívny záznam v úverovom registri možno získať ľahko už pri niekoľko dňovom omeškaní splátky. Záznam v registri sa objaví aj pri nepovolenom prečerpaní na bežnom účte, nesplácaní úveru či hypotéky alebo pri ručení niekomu, kto svoj dlh nespláca.

Ako sa však takéhoto záznamu v úverovom registri zbaviť? Záznamy sa uchovávajú ešte 5 rokov po splatení, potom sa automaticky zmažú.

Ak však má dlžník všetky svoje záväzky riadne splatené, môže požiadať o aktualizáciu údajov v úverovom registri. Avšak zmazanie záznamu v úverovom registri závisí najmä od vôle veriteľa, voči ktorému mal dlžník záväzok.

V prípade, že má človek všetky svoje záväzky riadne splatené, no stále ho vedú ako dlžníka, môže požiadať o vymazanie záznamu z registra. Žiadosť o vymazanie z úverového registra treba poslať prevádzkovateľovi registra s doloženým notársky overeným podpisom.

Proces môže urýchliť aj rozviazaním zmluvného vzťahu s poskytovateľom úveru. Vtedy totiž prestáva platiť súhlas so spracovaním osobným údajov, ktoré sa do registra vkladajú. Avšak aj na to majú registre lehoty, v niektorých prípadoch môže ísť aj o 3 roky.

Záznamu z registra sa možno zbaviť bankrotom alebo konsolidáciou

Podanie žiadosti o vymazanie z úverového registra môže nejaký čas trvať. Existujú však aj iné spôsoby, ako sa dostať z úverového registra, avšak sú o čosi radikálnejšie. Požiadať totiž možno o oddlženie, prípadne svoje dlhy konsolidovať.

• Vyhlásiť osobný bankrot – od roku 2017 prešiel zákon o osobnom bankrote novelizáciou, vďaka ktorej je jednoduchší a dostupnejší pre podstatne väčší počet ľudí v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi. Zbaviť sa nepríjemných dlhov po novom môže teda každá fyzická osoba alebo podnikateľ, ktorý je schopný zdokladovať neschopnosť splácať úver, čelí príkazu na vykonanie exekúcie a má skutočne poctivý zámer oddlžiť sa.

• Konsolidácia pôžičiek – týka sa predovšetkým tých, ktorých neťaží splácanie len jedného úveru, no majú ich na krku hneď niekoľko. V takejto situácií môže byť zbavenie sa všetkých dlhov oveľa náročnejšie tak po finančnej stránke, ako i časovej. Ideálnym riešením je spojenie všetkých dlhov do jedného. Tým sa zníži mesačná splátka, človek ušetrí aj na úrokoch a výrazne skráti dobu splácania.

Pri riešení problémových dlhov vyhlásením bankrotu či konsolidáciou pôžičiek však treba mať stabilný mesačný príjem, komunikovať s bankou a ukázať ochotu svoje záväzky splatiť. Niekedy treba hľadať konsolidáciu úverov bez registra v nebankových spoločnostiach.

To platí aj v prípade, ak v minulosti prešiel človek osobným bankrotom.

Získanie úveru po osobnom bankrote môže byť náročnejšie, no nie nemožné. Banky si budú chcieť overiť klientovu bonitu a stabilnú finančnú situáciu. Dôležité je preto preukázať zodpovedný prístup k splácaniu dlhov a mať dostatok príjmov na pokrytie mesačných splátok.

Centrálny úverový register eviduje záznamy 5 rokov

Nezáleží na tom, ako dlho človek so splátkou meškal, prípadne či bol pri úvere ručiteľom alebo priamo dlžníkom, ak sa jeho meno raz v registri dlžníkov objaví, nie je ho možné tak rýchlo odstrániť.

Centrálne úverové registre evidujú omeškania splácania až 5 rokov po celkovom splatení úveru. Vymazanie na požiadanie nie je možné.

Iný prípad je, ak sa človek ocitol v registri neprávom a svoje záväzky riadne spláca. V tom prípade môže podať písomnú námietku svojej banke a úverovému registru, aby informácie opravil. K žiadosti o vymazanie z úverového registra treba doložiť notársky overený podpis.

Ak človek chce požiadať o úver a nemá istotu, čo o ňom Centrálny úverový register vie, môže požiadať o výpis. Štandardný výpis z úverového registra možno za poplatok vyhotoviť do 30 kalendárnych dní.

V každom prípade je dobré, ak má človek prehľad o tom, aké informácie o ňom úverové registre evidujú. Pri hľadaní pôžičky sa oplatí to skontrolovať. Následne môže človek hľadať a porovnávať ponuky, ktoré môže využiť.

FAQ – často kladené otázky

📌 Kde sa dá získať pôžička so záznamom v registri?

• Pôžička so záznamom v registri sa dá získať v nebankových spoločnostiach, napr. PORT System, Nuxo, Fini, CreditMarket, Finzap.

📌 Je možné získať SMS pôžičku?

• Je to možné, no nie je ich veľa, a to pre prísnejšie pravidlá poskytovania úverov. Napríklad v spoločnosti PORT System sa dá od 2. pôžičky požičiavať cez SMS.

📌 Na čo si dať pozor pri pôžičkách bez registra?

• Pôžičky bez registra sú rizikové finančné produkty, ktoré môžu človeka dostať do dlhovej špirály. Pred podpisom zmluvy sa treba uistiť, že bude možné pôžičku splatiť riadne a včas. Okrem toho treba myslieť na to, že tieto pôžičky majú vysoké úroky, krátke doby splatnosti a niekedy aj poplatky navyše.

📌 V akých registroch môže byť človek evidovaný na Slovensku?

• Úverové registre, ktoré sa často kontrolujú, sú Centrálny register dlžníkov SR (CERD), Nebankový register klientskych informácií (NRKI) a Spoločný register bankových informácií.