Pôžička s ručením je pôžička, pri ktorej máte omnoho vyššiu šancu na získanie väčšej sumy peňazí. Ak je žiadateľ o pôžičku ochotný ručiť, je to pre banky a rovnako aj nebankové inštitúcie dobrý signál. Kto ponúka pôžičky s ručením? Aké sú typy ručenia? Kto je ručiteľ?

Pôžička s ručením je typ pôžičky, pri ktorej sa tretia strana zaväzuje splatiť pôžičku, ak dlžník nesplní svoje záväzky. To je atraktívne pre veriteľov, pretože to znižuje ich riziko a znamená to, že môžu dlžníkom ponúknuť priaznivejšie podmienky, než by boli inak schopní.

Typy ručenia

Existuje dva rôzne typy ručenia, ktorý je najvhodnejší, závisí od potrieb a možností žiadateľa o pôžičku.

• ručenie ručiteľom – spolu s vami ručí za záväzky osoba, väčšinou fyzická (neplatí to však bezvýhradne, pre určité typy je možná aj právnická osoba)
• iné – ručíte nehnuteľnosťou (pozemok, byt, dom), niekedy je možné ručiť aj iným cenným majetkom

Oba typy majú svoje pre aj svoje proti. V dnešnej dobe je ťažké nájsť človeka, ktorý by bol ochotný za vás ručiť (vzhľadom na ekonomickú situáciu sa niet čomu diviť).

Ručiteľ

Ručiteľ je osoba alebo finančná inštitúcia, ktorá súhlasí s tým, že prevezme zodpovednosť za splatenie dlhu inej osoby, ak ho nie je schopná splatiť sama. Toto sa bežne vyskytuje pri osobných, obchodných a bankových transakciách a jeho hlavným účelom je poskytnúť dodatočnú formu uistenia, že dlh bude zaplatený. 

Tento typ záruky často žiadajú veritelia v situáciách, keď sa domnievajú, že riziko v schopnosti dlžníka splácať je príliš vysoké. Ručiteľom je zvyčajne príbuzný alebo blízky priateľ, ktorý pozná dlžníka a je ochotný podstúpiť riziko, že bude niesť zodpovednosť v prípade nezaplatenia dlhu. Ručitelia môžu byť zodpovední za pôvodnú zmluvu aj za akékoľvek úrokové platby a poplatky, ktoré dlžník nezaplatí.

Zmluva o požičaní peňazí

Zmluva o požičaní peňazí je zmluva medzi veriteľom a dlžníkom, v ktorej sa dlžník zaväzuje zaplatiť veriteľovi určitú sumu peňazí. Dlžník sa môže dohodnúť, že zaplatí s úrokom alebo bez úroku. Dohoda zvyčajne obsahuje aj ďalšie podmienky, ktoré chránia veriteľa aj dlžníka pred potenciálnymi problémami.

Tieto podmienky zvyčajne zahŕňajú akékoľvek špecifiká splácania, ako je výška platieb, frekvencia platieb, dátumy začiatku a konca, poplatky, dane, sankcie a úrokové sadzby, ktoré je potrebné dodržiavať.

Pôžičky s ručením nehnuteľnosťou

Úver zabezpečený nehnuteľnosťou je úver, pri ktorom dlžník na zabezpečenie úveru používa nehnuteľnosť ako zábezpeku. Tento typ pôžičiek je atraktívny pre veriteľov, pretože im poskytuje ďalšiu vrstvu ochrany v prípade, že dlžník nebude schopný pôžičku splácať. Príklady nehnuteľností používaných na zabezpečenie úveru zahŕňajú obytné domy, komerčné budovy, pozemky a farmy. 

Ak dlžník neuhradí svoje platby, veriteľ môže zabaviť nehnuteľnosť, aby získal späť sumu pôžičky. Tento typ úveru má zvyčajne nižšie úrokové sadzby ako nezabezpečený dlh z dôvodu dodatočného zabezpečenia, ktoré ponúka veriteľovi.

Ak ide o pôžičky s ručením nehnuteľnosťou, je výhodné ak je človek jediným vlastníkom a nehnuteľnosť má aj zodpovedajúcu hodnotu. Ak je na ňu už nejaké bremeno uvalené (pôžička alebo exekúcia), tak sú vaše šance dostať pôžičku dosť obmedzené.

Pôžičky s ručením autom

Úver zabezpečený automobilom je typ úveru, ktorý umožňuje použiť hodnotu auta ako zábezpeku. Výška úveru závisí od hodnoty auta a je zvyčajne oveľa vyššia ako nezabezpečené úvery, čo z neho robí veľmi atraktívnu možnosť financovania pre ľudí s menej ako hviezdnym úverom. 

Veriteľ je vlastníkom automobilu až do úplného splatenia úveru, takže je dôležité, aby si bol istý, že dokáže zaplatiť ešte predtým, ako si úver vezme. Okrem toho riskuje, že v prípade nesplácania úveru stratí svoje vozidlo, a preto je potrebné zvážiť či výber tejto pôžičky. Klient by si mal byť istý, že dokáže splácať pôžičku každý mesiac.

Problémy so splácaním úveru

V prípade, že klient nedokáže v určitom bode splácať úver, mal by podniknúť niekoľko krokov na vyriešenie situácie. V prvom kroku sa odporúča bezodkladne navštíviť pobočku banky alebo nebankovej spoločnosti, v ktorej pôžičku založil. V tomto prípade platí čím skorej, tým lepšie; čím skorej sa problém so splácaním začne riešiť, tým skorej dokážu obe strany nájsť spoločné riešenie. 

V prípade, že klient svoju banku, nebankovú spoločnosť, v ktorej je úver vedený, nekontaktuje, riskuje exekúciu. Za tohto scenára má banka, banková spoločnosť právo poveriť exekútora, ktorý vykoná exekúciu. Klient teda príde o automobil, nehnuteľnosť, ktorými ručil.

Možnosti v prípade neschopnosti splácať úver

Ak klient nedokáže naďalej splácať svoj úväzok voči banke či nebankovej spoločnosti, má tieto možnosti:

• zníženie splátky a následné predĺženie splatnosti
• odloženie splátky na niekoľko mesiacov
• predaj nehnuteľnosti, vyrovnanie dlhu

Ako je to s pôžičkou na dom?

Pôžička na dom 

Kúpa bývania je často jednou z najväčších investícií, ktorú môže človek urobiť, a zabezpečenie úveru na kúpu vášho bývania je nevyhnutnou súčasťou procesu. Zatiaľ čo pre kupujúcich domov je k dispozícii celý rad úverov, hypotekárne úvery sú zďaleka najbežnejšie. Hypotekárny úver je úver, ktorý používate špeciálne na kúpu rezidencie, ako je rodinný dom, byt alebo mestský dom.

Tieto pôžičky možno získať z rôznych zdrojov, ako sú banky, úverové družstvá, hypotekárne banky a iní veritelia. Keď klient žiada o pôžičku, niektoré z faktorov používaných pri určovaní oprávnenosti a podmienok pôžičky zahŕňajú kreditné skóre, príjem a pomer dlhu k príjmu. Na zabezpečenie najnižšej možnej úrokovej sadzby je často dobré nakupovať a porovnávať ponuky od rôznych poskytovateľov úverov.

Podnikateľský úver na nehnuteľnosť

Realitné spoločnosti si často berú podnikateľské úvery na nákup nehnuteľností. Komerčný úver môže byť často najvýhodnejšou možnosťou na kúpu pozemku alebo nehnuteľnosti, pretože je z dlhodobého hľadiska často dostupnejší ako iné pôžičky alebo prenájom a predstavuje menšie riziko ako kúpa nehnuteľnosti v hotovosti.

Podnikateľské úvery na nehnuteľnosti majú zvyčajne nižšie úrokové sadzby a ponúkajú flexibilnejšie podmienky splácania ako iné typy financovania. Po schválení môžu byť tieto pôžičky použité na nákup komerčných nehnuteľností, na vylepšenia alebo renovácie alebo dokonca na získanie vybavenia, ako sú stavebné vozidlá.

S podnikateľským úverom môžu investori do nehnuteľností využiť potenciálne príležitosti na generovanie príjmu a lepšie riadiť svoj dlhodobý úspech.

Pôžička pre nezamestnaných bez ručenia

Získať pôžičku pre nezamestnaných bez zabezpečenia je ťažké. Väčšina bánk a finančných inštitúcií vyžaduje minimálne úverové skóre alebo nejaký druh zabezpečenia na pôžičku peňazí. Bez záruky alebo úverovej histórie môžu byť šance na nájdenie veriteľa skutočne nízke. Stále však existuje niekoľko spôsobov, ako získať núdzové financovanie bez toho, aby bolo potreba zabezpečiť úver kolaterálom.

Jednou z možností môžu byť osobné pôžičky od online veriteľov alebo organizácií sociálnych služieb. Okrem toho, ak má niekto dobrý vzťah s existujúcim poskytovateľom služieb, ako je utilitná spoločnosť alebo mobilný operátor, môže byť schopný dohodnúť dočasnú pôžičku prostredníctvom oneskorenej platby.

Okrem toho miestne samosprávy a neziskové organizácie niekedy poskytujú granty ľuďom vo finančnej núdzi, čo znamená, že pôžička nie je potrebná.

Pôžičky od ľudí pre ľudí

Pôžičky od ľudí sú jednou z možností ako si ako nezamestnaný požičať peniaze. 

Tieto pôžičky sú formou financovania, ktoré sa získava z platformy, ktorá spája dlžníkov a veriteľov. P2P pôžičky obchádzajú banky a tradičných veriteľov a poskytujú alternatívu k získaniu financovania.

Proces získania pôžičky je oveľa jednoduchší ako u bánk a veriteľov. Dlžníci môžu požiadať o pôžičku online a veritelia môžu platformu použiť na prehliadanie pôžičiek alebo investovanie vlastných prostriedkov do pôžičiek.

Výhody, nevýhody – pôžička s ručením

Najväčšou výhodou garantovaných pôžičiek je, že ponúkajú nižšie úrokové sadzby a zvýšenú možnosť získať úver, aj keď je vaša úverová história zlá. Záruka tretej strany tiež znamená, že veriteľ je ochotnejší poskytnúť ďalšiu pomoc, ako je predĺženie podmienok pôžičky na nižšie platby.

Hlavnou nevýhodou zaručeného úveru je, že riziko veriteľa je nižšie v dôsledku záruky tretej strany. To znamená, že veriteľ môže požadovať vyššiu zálohu alebo vyššiu úrokovú sadzbu predtým, ako zváži pôžičku. Je tiež dôležité poznamenať, že tretia strana môže prevziať aktíva, ak klient nesplatí pôžičku.